|3.15以案說(shuō)法|帶病投保，法院卻判保險(xiǎn)公司不能拒賠，為什么？
舟山市中級(jí)人民法院41位法律人士正與你一起閱讀本文
帶病投保
本應(yīng)不能獲得賠付
但是
在舟山中院近期審理的一起案件中
法院卻判保險(xiǎn)公司理賠
這究竟是怎么一回事呢？
2018年9月，舟山某保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)員小米通過(guò)上門攬保，為50多歲的普陀人吳女士辦理某重大疾病保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，保險(xiǎn)金額為30萬(wàn)元。吳女士支付了1.38萬(wàn)元保險(xiǎn)費(fèi)。
2020年2月，吳女士不幸被醫(yī)院查出患有肺癌，該病屬于保險(xiǎn)合同列明的重大疾病。同年3月，吳女士向保險(xiǎn)公司提出理賠。1.有既往病史（吳女士投保前患有乳腺疾病、腎臟疾病、高血壓等多種拒保疾病，且有手術(shù)史）法庭調(diào)查了解到，業(yè)務(wù)員小米與吳女士相識(shí)，攬保時(shí)未詢問(wèn)吳女士個(gè)人健康情況，合同除簽字由吳女士本人所簽，其他內(nèi)容均由其直接在吳女士手機(jī)上操作，包括未經(jīng)詢問(wèn)就替吳女士填寫個(gè)人情況告知書,對(duì)相關(guān)既往病史明細(xì)欄目作了否定勾選。訂立保險(xiǎn)合同時(shí),投保人負(fù)有向保險(xiǎn)人如實(shí)告知的義務(wù),但投保人如實(shí)告知應(yīng)以保險(xiǎn)人作出詢問(wèn)為前提。對(duì)于未經(jīng)詢問(wèn)的事項(xiàng),投保人沒(méi)有如實(shí)告知的義務(wù)。保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)員小米代替吳女士對(duì)個(gè)人情況告知書進(jìn)行勾選，無(wú)法證明吳女士已經(jīng)清楚對(duì)該些事項(xiàng)未作如實(shí)勾選將產(chǎn)生排除自身權(quán)利的法律后果 。故保險(xiǎn)公司的拒賠理由不能成立。一審法院判決保險(xiǎn)公司應(yīng)賠付保險(xiǎn)金。保險(xiǎn)公司提起上訴。如實(shí)告知義務(wù)是保險(xiǎn)合同當(dāng)事人基本行為規(guī)范，是保險(xiǎn)合同有效成立的前提。《最高人民法院關(guān)于適用<中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法>若干問(wèn)題的解釋（二）》第6條規(guī)定，投保人的告知義務(wù)限于保險(xiǎn)人詢問(wèn)的范圍和內(nèi)容，當(dāng)事人對(duì)詢問(wèn)范圍及內(nèi)容有爭(zhēng)議的，保險(xiǎn)人負(fù)舉證責(zé)任。對(duì)保險(xiǎn)人而言，
應(yīng)盡量采用書面詢問(wèn)，保險(xiǎn)公司對(duì)于詢問(wèn)事項(xiàng)不要籠統(tǒng)僅詢問(wèn)投保人身體狀況好不好、有沒(méi)有疾病、有沒(méi)有住院，而應(yīng)盡量作逐一、細(xì)致的專業(yè)詢問(wèn)，避免爭(zhēng)議發(fā)生時(shí)被認(rèn)定未盡到合理詢問(wèn)義務(wù)。
對(duì)投保人而言，
應(yīng)盡量書面告知，對(duì)被詢問(wèn)事項(xiàng)客觀、如實(shí)填寫，如果不確定或不記得是否曾有某方面的健康問(wèn)題，不要著急明確“我沒(méi)有”，待查詢過(guò)往就診記錄等進(jìn)行確認(rèn)，避免構(gòu)成隱瞞病史；投保人對(duì)于告知事項(xiàng)也不要隨意由他人代寫；網(wǎng)絡(luò)投保時(shí)，對(duì)于個(gè)人事項(xiàng)告知頁(yè)碼不要盲目點(diǎn)擊“以上全否”，要認(rèn)真查看內(nèi)容再選擇。
供稿：民一庭
