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隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的持續(xù)發(fā)展和民間資本的活躍，民間借貸在一定程度上滿足了社會(huì)多元融資需求，促進(jìn)了多層次信貸市場(chǎng)的形成和發(fā)展。民間借貸作為傳統(tǒng)金融的補(bǔ)充，一方面在一定程度上解決了個(gè)人創(chuàng)業(yè)者和不同層次中小微企業(yè)的資金需求，特別是中小民營(yíng)企業(yè)發(fā)展過(guò)程中發(fā)揮了積極作用，為市場(chǎng)的發(fā)展提供了支持和幫助；另一方面民間借貸主體多樣、資金來(lái)源復(fù)雜、借貸過(guò)程不透明，容易擾亂正常社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序，滋生暴力催債，影響社會(huì)和諧穩(wěn)定。本文針對(duì)麗水地區(qū)近三年民間借貸糾紛案件的審理基本情況進(jìn)行考察，對(duì)目前民間借貸案件審理過(guò)程中出現(xiàn)的新問(wèn)題、新情況進(jìn)行梳理、總結(jié)，分析相應(yīng)問(wèn)題產(chǎn)生的原因，提出相關(guān)建議和意見。

一、現(xiàn)狀：麗水地區(qū)近三年民間借貸糾紛案件的審理現(xiàn)狀考察

民間借貸糾紛案件歷來(lái)是商事糾紛案件的主要組成部分，本文通過(guò)查閱近三年麗水地區(qū)民間借貸糾紛案件涉訴情況，發(fā)現(xiàn)民間借貸案件雖為傳統(tǒng)類型的商事案件，但呈現(xiàn)的特點(diǎn)和問(wèn)題也是較為突出的。

（一）麗水地區(qū)民間借貸案件的基本情況

通過(guò)統(tǒng)計(jì)2016-2018年全市兩級(jí)法院涉及所有程序進(jìn)行審理民間借貸糾紛的基本情況，不難發(fā)現(xiàn)近三年收結(jié)案數(shù)每年均呈上升趨勢(shì)（詳見圖1），其中蓮都、青田、縉云收結(jié)案數(shù)相對(duì)較高，僅蓮都區(qū)的案件就占了全市收案的近25%，這與當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展程度和民間資本活躍度有關(guān)（詳見表1）。

圖1：全市兩級(jí)法院近三年民間借貸收結(jié)案數(shù)

(二)麗水地區(qū)民間借貸糾紛案件的主要特點(diǎn)

1、案件數(shù)量激增，占據(jù)商事案件的半壁江山

2016年至2018年三年期間，麗水全市受理一審民間借貸糾紛案件數(shù)量分別為11795件、13755件和13920件，年均增長(zhǎng)率為8.6%，分別占商事一審案件總數(shù)的59.24%、59.75%和54.88%（詳見圖2）；涉案標(biāo)的總額共計(jì)112.52億元?？傮w來(lái)講，麗水地區(qū)每年全市新收民間借貸案件的數(shù)量占全市商事案件數(shù)量的近60%，年均收案13157件，就目前而言，民間借貸案件的審理基本占了一線商事審判法官工作的主要部分。

圖2:2016年一審民間借貸糾紛案件收案占商事案件的比例

圖3:2017年一審民間借貸糾紛案件收案占商事案件的比例

圖4:2018年一審民間借貸糾紛案件收案占商事案件的比例

2、借款合同格式較為固定化、單一化

大量的民間借貸糾紛中雙方當(dāng)事人之間沒(méi)有簽訂正式的書面借款合同，借款格式一般較為統(tǒng)一，如果不是從其他關(guān)系轉(zhuǎn)化為借貸關(guān)系，基本為“今從×借到×元款項(xiàng)，借款利息按月或年×%計(jì)算，還款時(shí)間為×。借款人×借款時(shí)間×”。民間借貸糾紛案件涉及的案情一般較為簡(jiǎn)單明了，直接體現(xiàn)為該類糾紛訴前調(diào)解成功率較高（詳見表2），基本都能達(dá)到90%之上，18年的一些數(shù)據(jù)可能受訴前調(diào)解機(jī)制改革影響，有些法院成功率偏低，但總體來(lái)說(shuō)調(diào)解成功案件的數(shù)量基本穩(wěn)定。

3、借貸事實(shí)審查愈發(fā)疑難復(fù)雜

民間借貸糾紛因借款關(guān)系成立較其他合同關(guān)系更加容易，許多案由是民間借貸糾紛，實(shí)則是公司股權(quán)轉(zhuǎn)讓款、往債結(jié)算關(guān)系轉(zhuǎn)化而來(lái)，因此，一張簡(jiǎn)單的借條引申出的案件事實(shí)卻是疑難復(fù)雜。民訴法規(guī)定的簡(jiǎn)易程序適用審理事實(shí)清楚、權(quán)利義務(wù)關(guān)系明確、爭(zhēng)議不大的簡(jiǎn)單案件。通過(guò)簡(jiǎn)易程序適用率（詳見圖5）的數(shù)據(jù)對(duì)比，可以發(fā)現(xiàn)各基層民間借貸糾紛案件的適用率是明顯低于全市商事案件簡(jiǎn)易程序適用率的。同時(shí)，9家法院中有6家法院民間借貸案件的簡(jiǎn)易程序適用率明顯呈現(xiàn)出逐年遞減的趨勢(shì)，而全市商事案件的適用率則是上升的，也間接說(shuō)明了民間借貸糾紛的案情愈發(fā)復(fù)雜疑難。

圖5：全市商事案件和民間借貸案件的簡(jiǎn)易程序適用率（單位：%）

此外，民間借貸糾紛的調(diào)撤率基本低于全市商事案件平均數(shù)值（詳見圖6）。年均不超過(guò)4家法院的調(diào)撤率是高于全市商事案件總體的調(diào)撤率，可間接反映出目前民間借貸糾紛案件的調(diào)解、撤訴難度較大的情況。

圖6：基層法院民間借貸案件與全市商事案件的調(diào)撤率（單位：%）

4、同一當(dāng)事人民間借貸糾紛涉訴案件數(shù)量多

通過(guò)對(duì)麗水地區(qū)今年發(fā)布的第二批職業(yè)放貸人名錄的統(tǒng)計(jì)，16-18年，有246人涉及共計(jì)4101件民間借貸糾紛案件，人均涉案數(shù)達(dá)到16.67件，其中涉案數(shù)量最高為1人131件（見表3）。由此可見，民間借貸糾紛中很多是涉及同一當(dāng)事人的，且涉案的訴訟地位均為原告，存在同一當(dāng)事人借款給多人的情形，其中很多存在高利的情形，明顯不符合國(guó)家法律政策。通過(guò)對(duì)職業(yè)放貸行為進(jìn)行規(guī)制，麗水地區(qū)今年1-6月民間借貸收案數(shù)減少2678件，同比下降35.09%，8家基層法院降幅超過(guò)20%，帶動(dòng)整體民商事案件收案同比下降13.63%。

二、困惑：麗水地區(qū)民間借貸糾紛審判實(shí)踐中發(fā)現(xiàn)的新問(wèn)題

（一）涉職業(yè)放貸人、虛假訴訟、套路貸的民間借貸糾紛事實(shí)審查認(rèn)定難

第一，職業(yè)放貸人的認(rèn)定存有漏洞。2018年11月，浙江省高院聯(lián)合省檢察院、公安廳等六部門出臺(tái)《關(guān)于依法嚴(yán)厲打擊與民間借貸相關(guān)的刑事犯罪強(qiáng)化民間借貸協(xié)同治理的會(huì)議紀(jì)要》（以下簡(jiǎn)稱“會(huì)議紀(jì)要”），首次在全省范圍內(nèi)建立“職業(yè)放貸人名錄”制度。然而該會(huì)議紀(jì)要沒(méi)有專門對(duì)“職業(yè)放貸人”作出明確界定，而是通過(guò)完全列舉的方式，沒(méi)有兜底條款。從麗水地區(qū)審判實(shí)踐中發(fā)現(xiàn)，規(guī)避該會(huì)議紀(jì)要規(guī)定較為容易。比如某職業(yè)放貸人得知自己被蓮都區(qū)法院列入職業(yè)放貸人之后就轉(zhuǎn)移放貸陣地到建德縣，按照目前職業(yè)放貸的相關(guān)規(guī)定是無(wú)法對(duì)其形成打擊合力的。

第二，民間借貸訴訟涉及虛假事實(shí)審查認(rèn)定難。目前涉及的虛假訴訟大致可以分為兩種：一是雙方當(dāng)事人惡意串通型。實(shí)踐中，如果出借人和借款人均認(rèn)可借款事實(shí)，款項(xiàng)又實(shí)際交付，法官一般會(huì)支持原告訴請(qǐng)，如果沒(méi)有明顯的表征，虛假訴訟的行為就難以被甄別。另一種類型是單方造假，原告持假借條等假憑據(jù)向法院起訴。此類案件被告往往下落不明，缺乏對(duì)抗性導(dǎo)致事實(shí)無(wú)法查明，容易被虛假訴訟制造者鉆漏洞。

第三，涉套路貸案件審查認(rèn)定難。大量的審判實(shí)踐表明套路貸主要是利用借款人心急的特點(diǎn)，以借款的名義與借款人簽訂借款合同，設(shè)置各種“陷阱”造成借款人極易違約，之后采用虛假訴訟、暴力催債等方式將借款人的其他財(cái)產(chǎn)據(jù)為己有。[紀(jì)智媛：《“套路貸“的新型套路及法律規(guī)制》，載于《法制與社會(huì)》2019年第7期，第54頁(yè)。]因?yàn)榻杩钊藗卧炝嗣耖g借貸的假象，所以容易與正常的民間借貸行為混淆。

(二)民間借貸糾紛審理中涉刑的法律適用難

在司法實(shí)踐中，虛假訴訟罪與詐騙罪仍然存在難舍難分之情形，2016年蓮都法院曾審理了一起民間借貸糾紛案件，該院判決出借人勝訴。但經(jīng)公安偵查后，借款人的謊言被戳穿，以虛假訴訟罪定罪，檢察院不服提起抗訴，二審法院改判為詐騙罪。如果根據(jù)現(xiàn)行司法解釋重新審視該案件，可能判決結(jié)果會(huì)不一樣。另外2016年嵊州法院有一案件，原告隱瞞已經(jīng)歸還部分利息的事實(shí)向法院起訴借款人并獲得勝訴，該院考慮到虛假訴訟罪只限于“無(wú)中生有”行為，判決該被告人犯詐騙罪。上述兩個(gè)案例都體現(xiàn)了虛假訴訟罪與詐騙罪在實(shí)務(wù)中往往是承辦法官糾結(jié)之處，通常需要比照之后再做判決。

(三)民間借貸治理工作協(xié)同性不足

省高院聯(lián)合六部門出臺(tái)的會(huì)議紀(jì)要中要求各家法院應(yīng)全面開展協(xié)同治理民間借貸工作，而該項(xiàng)工作開展至今，雖取得一定成效，但在治理過(guò)程仍存在一些問(wèn)題。以麗水地區(qū)為例，法院移送到公安的犯罪線索成功立案的并不多，很容易給當(dāng)事人留下部門之間推諉職責(zé)的印象。如2019年青田法院移送了11件民間借貸糾紛案件的犯罪線索給公安，只有1件立案?jìng)刹?。另?017年龍泉法院在民間借貸糾紛審理過(guò)程中發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪而移送給公安，公安作出不予立案決定，后該案因事實(shí)認(rèn)定問(wèn)題被中院發(fā)回重審，一審法院又將該案移送公安，現(xiàn)該案已處在檢察院審查起訴階段。上述案件雖尚無(wú)定論，但已被別有用心之人炒作，指責(zé)部門之間推諉懈怠，對(duì)當(dāng)?shù)卣斐闪溯浾搲毫?。因此，民間借貸治理工作中，各部門之間的溝通協(xié)作是缺乏的，每個(gè)部門對(duì)相關(guān)人員的制裁手段震懾力亦不足。

三、緣由：麗水地區(qū)民間借貸糾紛新問(wèn)題產(chǎn)生的原因

民間借貸糾紛產(chǎn)生的新問(wèn)題是我們的頂層制度設(shè)計(jì)、司法流程、以及部門之間職責(zé)分工等多方面引起的，本文認(rèn)為，主要存在三方面的原因。

（一）相關(guān)法律規(guī)定缺乏明確性

1、現(xiàn)有的規(guī)定對(duì)職業(yè)放貸行為界定存有漏洞

第一，規(guī)避省高院會(huì)議紀(jì)要對(duì)職業(yè)放貸人的認(rèn)定較為容易。實(shí)踐中，職業(yè)放貸團(tuán)伙會(huì)采用輪流掛名出借的形式或跨地區(qū)放貸再跨地區(qū)起訴的方式來(lái)控制同一人在同一法院的涉案數(shù)。第二，排查工作量過(guò)大，精準(zhǔn)摸排難度高。一方面簡(jiǎn)式裁判文書和數(shù)字化庭審筆錄大量應(yīng)用，導(dǎo)致雙方的庭審對(duì)抗情況只能通過(guò)庭審錄音錄像來(lái)完整呈現(xiàn)，加大了摸排的工作量。另一方面，相當(dāng)一部分案件因被告下落不明缺席審理或起訴后又撤訴，缺乏庭審對(duì)抗，增加了精準(zhǔn)摸排的難度。第三，浙江省高院的規(guī)定沒(méi)有涉及認(rèn)定和撤出名錄的程序，下級(jí)法院無(wú)所適從、做法不一。

2、虛假訴訟罪與非罪之間的界限目前難以把握

在民間借貸糾紛案件審理過(guò)程中，涉及職業(yè)放貸、套路貸等行為較為容易判斷罪與非罪界限，而虛假訴訟的情況較為復(fù)雜。在民事領(lǐng)域，最高院沒(méi)有采取定義式結(jié)構(gòu)而是采取要素式結(jié)構(gòu)進(jìn)行表述，以保持虛假訴訟含義的開放性特征。[  《最高人民法院關(guān)于防范和制裁虛假訴訟的指導(dǎo)意見》第1條：虛假訴訟一般包含以下要素：（1）以規(guī)避法律、法規(guī)或國(guó)家政策謀取非法利益為目的；（2）雙方當(dāng)事人存在惡意串通；（3）虛構(gòu)事實(shí)；（4）借用合法的民事程序；（5）侵害國(guó)家利益、社會(huì)公共利益或者案外人的合法權(quán)益。]雖然頂層設(shè)計(jì)有意對(duì)民事和刑事中的虛假訴訟進(jìn)行區(qū)分和協(xié)調(diào)，但是實(shí)踐中仍然存在理解不一致的情形。有觀點(diǎn)認(rèn)為，虛假訴訟罪的界限在于程度差異，而程度高低的標(biāo)準(zhǔn)難以把握，難免造成選擇性執(zhí)法。還有觀點(diǎn)認(rèn)為虛假訴訟的本質(zhì)在于捏造訴權(quán)，可分為無(wú)惡意和有惡意兩種情形，對(duì)于前者，比如獨(dú)生子女的父母雙亡，因取回銀行存款不易而串通他人捏造虛假訴訟，應(yīng)當(dāng)考慮行為人的動(dòng)機(jī)，不應(yīng)輕易入罪。[上海市法學(xué)會(huì)案例法學(xué)研究會(huì)：《虛假訴訟及“套路貸”案件在司法適用中的疑難問(wèn)題探討》，載于《上海法學(xué)研究》集刊，2019年第5卷，第26頁(yè)。]

3、套路貸行為形式多樣，取證認(rèn)定難

可以通過(guò)對(duì)套路貸的實(shí)施過(guò)程來(lái)分析案件審查認(rèn)定困難的原因。第一，貸款過(guò)程復(fù)雜，本金和利息混同。出借人讓借款人簽署了記載金額高于實(shí)際借款金額的借條，到期未還就將高息計(jì)入本金，重新簽署借條，如此反復(fù)，難以理清本息的實(shí)際金額，給查明事實(shí)帶來(lái)了難度。第二，肆意認(rèn)定違約，設(shè)置高額違約金。出借人在合同中設(shè)置了極不合理的規(guī)定，容易使借款人違約，違約后承擔(dān)高額違約金或沒(méi)收預(yù)留的高額保證金。在民事訴訟領(lǐng)域，當(dāng)合同條文清楚明確、違約事由確實(shí)發(fā)生時(shí)，似乎唯一的審判思路就是認(rèn)定借款人違約，適當(dāng)調(diào)整違約金。這顯然正中出借人的下懷。第三，設(shè)置陷阱讓借款人而承擔(dān)嚴(yán)重的逾期還款責(zé)任。出借人在臨近還款日期時(shí)以系統(tǒng)維修、電話故障等借口給借款人還款設(shè)置重重障礙，導(dǎo)致借款人逾期還款。該類案件的借款人難以舉證證明自己受到了還款障礙，使法院無(wú)從查證。

(二）司法流程具有復(fù)雜性

1、審判中主動(dòng)調(diào)查取證環(huán)節(jié)缺失和自認(rèn)制度的濫用

案件審理過(guò)程中分為依職權(quán)和依申請(qǐng)取證，而現(xiàn)實(shí)是，囿于工作量大、審理期限短和調(diào)查取證程序繁瑣等因素，法官一般對(duì)案件事實(shí)進(jìn)行審查時(shí)，對(duì)舉證責(zé)任的分配一般依照“誰(shuí)主張，誰(shuí)舉證”的規(guī)則來(lái)進(jìn)行，基本可以認(rèn)定大多數(shù)借貸事實(shí)的發(fā)生與否。因此，法官主動(dòng)調(diào)查取證的環(huán)節(jié)適用率在司法實(shí)踐中是不高的。同時(shí)，法院對(duì)當(dāng)事人于己不利的陳述視為自認(rèn)，并由其承擔(dān)相應(yīng)不利后果。在大量的虛假民間借貸訴訟中，被告一方通常會(huì)不經(jīng)抗辯就承認(rèn)原告訴請(qǐng)的事實(shí)。

2、放縱涉嫌職業(yè)放貸、虛假訴訟行為的現(xiàn)象一定程度存在

對(duì)民間借貸糾紛涉及的職業(yè)放貸、虛假訴訟等行為的審查認(rèn)定難在本文的第二部分已經(jīng)進(jìn)行闡述。法官在審理案件中，因涉嫌這些行為具有一定的隱蔽性，而當(dāng)事人又會(huì)準(zhǔn)備充分的證據(jù)來(lái)應(yīng)對(duì)司法審查。法官作為一名具有專業(yè)法律知識(shí)的常人，在司法責(zé)任制大力推行的現(xiàn)實(shí)下，對(duì)于一些案件可能存在一些不合常理之處，但又沒(méi)有證據(jù)證實(shí)，大多數(shù)的常人都會(huì)依照法律的慣常規(guī)定下進(jìn)行審判，并且減少主觀判斷，在這種態(tài)度下，漏網(wǎng)之魚避不可避。因此，各種非法民間借貸行為愈演愈烈。

3、民事訴訟的監(jiān)督功能有限

民間借貸主要涉及借款合同的認(rèn)定和審查，而在我國(guó)合同法是屬于民法領(lǐng)域的，民法是典型的私法，私法領(lǐng)域是不允許法官帶有懲罰性的裁量權(quán)的，民法領(lǐng)域的主體都是平等的，合同法的責(zé)任承擔(dān)方式的存在主要是為了彌補(bǔ)被違約方所受到的損失，而不是為了懲罰違約方，因此，民事的監(jiān)督功能是有限的，對(duì)當(dāng)事人的震懾力也是不足的。

（三）民間借貸治理工作主體責(zé)任機(jī)制和溝通機(jī)制的缺失

1、各部門職責(zé)劃分涇渭分明，缺乏協(xié)同意識(shí)

目前就麗水地區(qū)民間借貸治理工作實(shí)踐來(lái)看，治理工作主要存在問(wèn)題在于缺乏協(xié)同性。比如公安和法院對(duì)于糾紛處理方式的理解不同，許多案件在公安部門的角度上看可以通過(guò)民事途徑解決，而法院認(rèn)為通過(guò)公安部門的偵查可以明辨是非、匡扶正義。歸根結(jié)底還是協(xié)同意識(shí)不足，各自為政，這是各部門普遍存在的問(wèn)題。

2、協(xié)同過(guò)程拖沓冗長(zhǎng)，制約治理效率

新型民間借貸類案件由于類型新、案情復(fù)雜、涉案人數(shù)多，偵查過(guò)程比一般經(jīng)濟(jì)案件耗時(shí)長(zhǎng)。在需要跨部門協(xié)同時(shí)，由于各部門各自工作重心不一，很難集中按照案件辦理的時(shí)效要求提供協(xié)同配合，往往造成案件辦理過(guò)程愈發(fā)拖沓，容易引發(fā)人民群眾的質(zhì)疑，造成不良后果。如法院在資金扣押、工商資料的調(diào)取等需跨部門協(xié)同時(shí)，各單位對(duì)相關(guān)業(yè)務(wù)要求不一致，需要出具的法律手續(xù)也不盡相同，造成在材料準(zhǔn)備和手續(xù)報(bào)備方面浪費(fèi)大量的時(shí)間成本和人力成本，嚴(yán)重制約治理效率。

3、信息共享機(jī)制缺失，掣肘治理力度

民間借貸協(xié)同治理涉及公檢法司、市場(chǎng)監(jiān)管、金融監(jiān)管、工商、稅務(wù)、等諸多部門，然而這些部門各自有相應(yīng)的信息系統(tǒng)，互不聯(lián)通。甚至這些部門的系統(tǒng)內(nèi)部也沒(méi)有打破級(jí)別和地域的限制，各自局限在單位范圍內(nèi)。信息不對(duì)稱留下了制度的漏洞，給不法分子留下可乘之機(jī)。前文所述某職業(yè)放貸人轉(zhuǎn)移放貸陣地的例子就是實(shí)證。省高院的會(huì)議紀(jì)要雖規(guī)定了“職業(yè)放貸人名錄”要抄送給其他單位，但應(yīng)注意到，這建立的仍然是單向信息傳輸渠道。

四、完善：民間借貸糾紛審理疑難的建議與意見

民間借貸糾紛案件的審理工作主要在法院，同時(shí)要對(duì)案件進(jìn)行訴源治理，僅依靠某家機(jī)關(guān)或某個(gè)領(lǐng)域法律的完善是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，本文認(rèn)為可以以第三部分問(wèn)題產(chǎn)生的原因?yàn)樽ナ?，從立法、司法、相關(guān)制度落實(shí)三方面進(jìn)行完善。

（一）完善立法

1、制定民間借貸法律法規(guī)體系，細(xì)化相關(guān)意見細(xì)則

隨著社會(huì)發(fā)展和科技進(jìn)步，司法實(shí)踐中的民間借貸日益變得新穎和復(fù)雜化，民間借貸法律體系在很大程度上影響著民間借貸的發(fā)展，制定概括性、專門性和開放性民間借貸法律法規(guī)體系是必然的。建議制定一部統(tǒng)一的民間借貸法，[岳彩申：《民間借貸規(guī)制的重點(diǎn)及立法建議》，載《中國(guó)法學(xué)》2011年第10期。]從總體上對(duì)民間借貸作出規(guī)范，如規(guī)定民間借貸的合法性、各方權(quán)利義務(wù)、利率水平、擔(dān)保、法律責(zé)任等，同時(shí)，出臺(tái)相關(guān)司法解釋，這在司法實(shí)踐中更便于適用，也有利于統(tǒng)一裁判尺度。

2、設(shè)立侵權(quán)損害賠償制度

為增強(qiáng)對(duì)虛假訴訟、套路貸、職業(yè)放貸等行為的威懾力，維護(hù)第三人的合法權(quán)益，建議在侵權(quán)責(zé)任法中增設(shè)相關(guān)行為的侵權(quán)損害賠償條款，比如虛假訴訟可制定該條款“與他人惡意串通，通過(guò)訴訟、調(diào)解等方式侵害他人合法權(quán)益或通過(guò)訴訟、仲裁、調(diào)解等方式逃避履行法律文書確定的義務(wù)的，當(dāng)事人與他人均應(yīng)擔(dān)承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任”。確定民間借貸這些行為系獨(dú)立的侵權(quán)行為，并明確該賠償責(zé)任范圍包括相應(yīng)的精神損失。

3、制定具體認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn) ，細(xì)化相關(guān)意見細(xì)則

對(duì)于目前出臺(tái)的規(guī)制職業(yè)放貸人的地方性規(guī)章可以參照2019年5月頒布的《江蘇省高級(jí)人民法院關(guān)于建立疑似職業(yè)放貸人名錄制度的意見》，該意見更具有原則性，賦予一定的自由裁量空間，可專門設(shè)置條款對(duì)職業(yè)放貸人作出明確界定[第一條：“職業(yè)放貸人”是指未取得金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)，不具備發(fā)放貸款資質(zhì)，但向社會(huì)不特定對(duì)象出借資金以賺取高額利息，出借行為具有營(yíng)業(yè)性、經(jīng)常性特點(diǎn)的單位，以及以放貸為其重要收入來(lái)源，經(jīng)常性向不特定對(duì)象放貸并賺取高額利息的個(gè)人。]，同時(shí)對(duì)列入名錄的條件列舉一二并附有兜底性質(zhì)的條款。此外，江蘇省高院建立的是“疑似職業(yè)放貸人名錄”，將審查認(rèn)定的職責(zé)落實(shí)給具體案件的審判組織，審查認(rèn)定緊緊結(jié)合具體案件，值得借鑒。

依據(jù)規(guī)定虛假訴訟罪的法條解讀，該罪的行為是“以捏造事實(shí)提起民事訴訟”，對(duì)于“提起”的行為解釋應(yīng)擴(kuò)大至申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行、申請(qǐng)支付令等，應(yīng)以條目式、列舉式地制定虛假訴訟罪具體的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，以民事訴訟立案、審理、執(zhí)行各個(gè)階段涉及的程序?yàn)榛A(chǔ)，全面制定具體認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，讓虛假訴訟制造者無(wú)法律漏洞可鉆。同時(shí)，在法定刑的設(shè)置上，應(yīng)做到罪責(zé)刑相適應(yīng)，虛假訴訟罪與詐騙罪的法定刑目前差距比較大，在騙取同樣金額的情況下，詐騙罪作為只侵犯單一客體的罪名最高可能被判無(wú)期徒刑，但虛假訴訟罪作為侵犯復(fù)雜客體的罪名最高只能被判處七年有期徒刑，應(yīng)當(dāng)合理處理虛假訴訟罪懲罰力度，加大對(duì)當(dāng)事人的震懾力。

（二）規(guī)范司法流程，全面落實(shí)司法責(zé)任制

1、完善民間借貸糾紛審查流程。一是在立案過(guò)程要通過(guò)對(duì)原被告身份信息（是否職業(yè)放貸人、有無(wú)虛假訴訟前科等）、借條、轉(zhuǎn)賬憑證等進(jìn)行初步審查，如果立案，則要求當(dāng)事人簽署誠(chéng)信訴訟保證書，說(shuō)明相應(yīng)法律后果。二是在審理過(guò)程中，盡可能的要求被告到庭，不到庭的當(dāng)事人應(yīng)承擔(dān)不利后果。著重查明借款金額、款項(xiàng)交付、還款付息等情況，依法對(duì)相關(guān)情形進(jìn)行處理。三是完善民事調(diào)解制度。各個(gè)法院可以出臺(tái)相關(guān)文件或?qū)嵤┮庖娂訌?qiáng)對(duì)調(diào)解協(xié)議的審查,不僅要審查訴訟請(qǐng)求的合法性和合理性,還應(yīng)當(dāng)要求原告提供相應(yīng)的事實(shí)依據(jù)和理由,不能簡(jiǎn)單以對(duì)方自認(rèn)就調(diào)解結(jié)案或確認(rèn)調(diào)解協(xié)議效力。四是完善民事證據(jù)審查制度。法官在審理案件時(shí)，對(duì)案件的關(guān)鍵證據(jù)尤其是書證應(yīng)引起重視，對(duì)書證簽訂時(shí)間、地點(diǎn)、原因、有無(wú)見證人等事實(shí)進(jìn)行嚴(yán)格審查，要求當(dāng)事人有合理的說(shuō)明，否則可以按駁回訴請(qǐng)來(lái)處理。

2、全面落實(shí)司法責(zé)任制，建立相關(guān)激勵(lì)機(jī)制。加強(qiáng)監(jiān)督管理，落實(shí)責(zé)任，更好的實(shí)現(xiàn)“讓審理者裁判，由裁判者負(fù)責(zé)”。法院工作人員應(yīng)當(dāng)按照民間借貸糾紛審查流程，盡到審查義務(wù)，對(duì)審查不力導(dǎo)致重大錯(cuò)誤的依法追究責(zé)任。院庭長(zhǎng)應(yīng)當(dāng)做好“一崗雙責(zé)”工作，對(duì)辦案法官案件的審理進(jìn)行全面監(jiān)督，掌握審理動(dòng)態(tài)，積極鼓勵(lì)承辦人主動(dòng)審查與案件相關(guān)的事實(shí)。此外，法院制度設(shè)計(jì)應(yīng)鼓勵(lì)民事法官注重案件事實(shí)審查，案件質(zhì)量評(píng)查時(shí)對(duì)主動(dòng)適用調(diào)查取證、移送相關(guān)部門等審查手段進(jìn)行質(zhì)效加分，鼓勵(lì)法官對(duì)案件事實(shí)深入調(diào)查。

（三）建立健全協(xié)同治理機(jī)制

民間借貸協(xié)同治理是一個(gè)系統(tǒng)工程，是多個(gè)部門共同的責(zé)任，應(yīng)堅(jiān)持和完善黨委領(lǐng)導(dǎo)、政府支持、社會(huì)協(xié)調(diào)、公眾參與、法治保障的社會(huì)治理體制，努力提高民間借貸協(xié)同治理的專業(yè)化、法治化、社會(huì)化水平。[ 《中國(guó)共產(chǎn)黨政法工作條例》第三章第十條第六款：“完善黨委領(lǐng)導(dǎo)、政府負(fù)責(zé)、社會(huì)協(xié)同、公眾參與、法治保障的社會(huì)治理體制，提高社會(huì)治理社會(huì)化、法治化、智能化、專業(yè)化水平。”]

1、加強(qiáng)多部門橫向協(xié)作，即加強(qiáng)公檢法司、金融監(jiān)管、市場(chǎng)監(jiān)管、稅務(wù)、律協(xié)等部門的協(xié)作。部門之間如何加強(qiáng)聯(lián)動(dòng)目前是民間借貸協(xié)同治理工作遇到的最大瓶頸，本文認(rèn)為可以充分發(fā)揮黨委政法委的統(tǒng)籌協(xié)調(diào)的作用，黨委政法委統(tǒng)籌居中協(xié)調(diào)各相關(guān)部門，各相關(guān)部門要聯(lián)合制訂相關(guān)文件，明確各自責(zé)任，建立健全民間借貸協(xié)同治理專項(xiàng)小組和多部門聯(lián)合工作機(jī)制，確定各單位的責(zé)任領(lǐng)導(dǎo)、負(fù)責(zé)人和聯(lián)絡(luò)人，制定聯(lián)合工作流程、方案等。如有哪個(gè)單位發(fā)現(xiàn)有故意拖延和推諉的情形的，應(yīng)由黨委政法委及時(shí)從中協(xié)調(diào)，確保各項(xiàng)工作的有序開展。同時(shí)，應(yīng)將民間借貸治理工作列入部門考核范疇，提升各部門的思想站位，提高工作的重要性，才能積極開展。

2、強(qiáng)化縱向領(lǐng)導(dǎo)、監(jiān)督機(jī)制，即建立健全省—市—縣條線工作機(jī)制，明確具體責(zé)任。上級(jí)部門要加強(qiáng)對(duì)下級(jí)部門的領(lǐng)導(dǎo)、監(jiān)督，確保上級(jí)制定各項(xiàng)措施落實(shí)到位，下級(jí)部門要及時(shí)將各項(xiàng)措施的落實(shí)情況、遇到的新問(wèn)題新情況、好的工作方法等向上級(jí)部門匯報(bào)。為此，各相關(guān)部門要明確責(zé)任科室（庭室）、分管領(lǐng)導(dǎo)、具體責(zé)任人、聯(lián)絡(luò)員，強(qiáng)化上下級(jí)的溝通與指導(dǎo)。以麗水中院為例，設(shè)立民間借貸協(xié)同治理小組，由商事團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)與其他部門溝通、落實(shí)上級(jí)法院的措施、匯報(bào)中院和基層法院的情況、向上級(jí)法院提出意見建議等。

 3、將虛假訴訟列入個(gè)人信用信息。主要建議有：一是通過(guò)參照“失信執(zhí)行人”制度，對(duì)將制造和參與虛假訴訟的人員進(jìn)行曝光，并納入征信數(shù)據(jù)庫(kù)，降低其社會(huì)聲譽(yù)，提醒不特定的第三人對(duì)其保持交易警惕，增加虛假訴訟參與者參與社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的成本。二是通過(guò)庭審直播以及微信、微博等新媒體，經(jīng)常性的進(jìn)行法律宣傳，從源頭上預(yù)防、遏制和有效震懾虛假訴訟、非法集資等違法犯罪行為。三是通過(guò)道德建設(shè)及法制教育,建立健全社會(huì)誠(chéng)信體系及法治環(huán)境,從思想根源上減少造假行為;同時(shí)加強(qiáng)抵制打擊虛假訴訟的社會(huì)宣傳力度,對(duì)已查處的造假人通過(guò)媒體進(jìn)行曝光,對(duì)舉報(bào)虛假訴訟的單位和個(gè)人經(jīng)查證屬實(shí)的,給予一定精神與物質(zhì)獎(jiǎng)勵(lì)。

作者：麗水市中級(jí)人民法院  李栽標(biāo)、朱永紅、徐赟、劉勇力、毛天添、施逗逗