|以案說(shuō)法|私家車(chē)開(kāi)“滴滴”出事故，保險(xiǎn)公司怎么賠？
舟山市中級(jí)人民法院15位法律人士正與你一起閱讀本文
用私家車(chē)在空閑時(shí)間兼職跑“滴滴”
發(fā)生了交通事故
保險(xiǎn)公司能賠嗎？
2017年12月，江某為其所有的小型轎車(chē)在保險(xiǎn)公司投保了機(jī)動(dòng)車(chē)交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)險(xiǎn)，車(chē)輛使用性質(zhì)為家庭自用。隨后，其注冊(cè)了“滴滴”，并時(shí)不時(shí)兼職做起了網(wǎng)約車(chē)的生意。18年10月，江某打開(kāi)了“滴滴出行”并接到了打車(chē)的阿峰兄弟倆前往指定地點(diǎn)，不料行駛途中與李某駕駛的小汽車(chē)發(fā)生了相撞，造成了兩車(chē)受損，四人受傷的交通事故。經(jīng)交警支隊(duì)鑒定，江某負(fù)事故的主要責(zé)任。保險(xiǎn)公司根據(jù)事故責(zé)任劃分，在扣除交強(qiáng)險(xiǎn)理賠部分后按照70%的比例進(jìn)行賠付，合計(jì)支付商業(yè)險(xiǎn)理賠款18余萬(wàn)元。2019年年底，保險(xiǎn)公司在江某要求處理人傷理賠手續(xù)時(shí)知曉江某從事網(wǎng)約車(chē)運(yùn)營(yíng)工作，故認(rèn)為江某該車(chē)輛使用性質(zhì)應(yīng)為營(yíng)運(yùn)車(chē)輛。但其無(wú)論在承保還是理賠過(guò)程中都未向保險(xiǎn)人明確告知。于是保險(xiǎn)公司向法院起訴，要求江某基于不當(dāng)?shù)美颠€其賠付的商業(yè)險(xiǎn)理賠款18余萬(wàn)元。一審法院認(rèn)為，根據(jù)《保險(xiǎn)法》第五十二條規(guī)定，在合同有效期內(nèi)，保險(xiǎn)標(biāo)的的危險(xiǎn)程度顯著增加的，被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知保險(xiǎn)人，保險(xiǎn)人可以增加保費(fèi)或者解除合同，否則，因保險(xiǎn)標(biāo)的危險(xiǎn)程度顯著增加而發(fā)生的保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償責(zé)任。商業(yè)險(xiǎn)免責(zé)條款約定了上述情形，江某為在保險(xiǎn)公司投保商業(yè)險(xiǎn)時(shí)親筆書(shū)寫(xiě)“保險(xiǎn)人已明確說(shuō)明免除保險(xiǎn)人責(zé)任條款的內(nèi)容及法律后果”，證明保險(xiǎn)公司已采取書(shū)面形式向江某履行了明確的提示、說(shuō)明義務(wù)，該條款所約定的免責(zé)事項(xiàng)發(fā)生法律效力。江某向保險(xiǎn)公司投保車(chē)輛的使用性質(zhì)為家庭自用，但發(fā)生事故時(shí)案涉車(chē)輛系江某在從事網(wǎng)約車(chē)營(yíng)運(yùn)業(yè)務(wù)，并向乘客收取費(fèi)用。江某的行為改變了車(chē)輛使用性質(zhì)，明顯增加了案涉車(chē)輛在行駛中的危險(xiǎn)程度。在江某未履行通知義務(wù)時(shí)，因江某的營(yíng)運(yùn)行為導(dǎo)致的保險(xiǎn)事故保險(xiǎn)公司可不予賠償。對(duì)保險(xiǎn)公司已經(jīng)支付的商業(yè)險(xiǎn)理賠款，江某未返還，構(gòu)成不當(dāng)?shù)美?/strong>判決江某于判決生效之日起十日內(nèi)返還。一審判決后，江某不服向舟山中院提出上訴。近日，舟山中院做出了維持一審裁判的終審判決。私家車(chē)車(chē)主注冊(cè)“滴滴”等網(wǎng)約車(chē)平臺(tái)，在跑網(wǎng)約車(chē)過(guò)程中發(fā)生交通事故，保險(xiǎn)公司一般只在交強(qiáng)險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失賠償限額范圍內(nèi)賠付，商業(yè)險(xiǎn)不賠。家庭自用和營(yíng)運(yùn)是被保險(xiǎn)車(chē)輛兩種截然不同的使用性質(zhì)，營(yíng)運(yùn)車(chē)輛保費(fèi)接近家庭自用車(chē)輛的兩倍。這主要是因?yàn)闋I(yíng)運(yùn)車(chē)輛以收取費(fèi)用為目的，服務(wù)對(duì)象為不特定的人，運(yùn)程里數(shù)更多，使用頻率更高，發(fā)生事故的概率就更大，危險(xiǎn)程度更高。所以如果是專(zhuān)職跑網(wǎng)約車(chē)業(yè)務(wù)，建議為愛(ài)車(chē)投保相應(yīng)的“營(yíng)運(yùn)車(chē)險(xiǎn)”，才能跑得更安心。
