|以案說法|私家車開“滴滴”出事故,保險(xiǎn)公司怎么賠?
舟山市中級(jí)人民法院15位法律人士正與你一起閱讀本文
發(fā)生了交通事故
保險(xiǎn)公司能賠嗎?
2017年12月,江某為其所有的小型轎車在保險(xiǎn)公司投保了機(jī)動(dòng)車交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)險(xiǎn),車輛使用性質(zhì)為家庭自用。隨后,其注冊了“滴滴”,并時(shí)不時(shí)兼職做起了網(wǎng)約車的生意。18年10月,江某打開了“滴滴出行”并接到了打車的阿峰兄弟倆前往指定地點(diǎn),不料行駛途中與李某駕駛的小汽車發(fā)生了相撞,造成了兩車受損,四人受傷的交通事故。經(jīng)交警支隊(duì)鑒定,江某負(fù)事故的主要責(zé)任。保險(xiǎn)公司根據(jù)事故責(zé)任劃分,在扣除交強(qiáng)險(xiǎn)理賠部分后按照70%的比例進(jìn)行賠付,合計(jì)支付商業(yè)險(xiǎn)理賠款18余萬元。2019年年底,保險(xiǎn)公司在江某要求處理人傷理賠手續(xù)時(shí)知曉江某從事網(wǎng)約車運(yùn)營工作,故認(rèn)為江某該車輛使用性質(zhì)應(yīng)為營運(yùn)車輛。但其無論在承保還是理賠過程中都未向保險(xiǎn)人明確告知。于是保險(xiǎn)公司向法院起訴,要求江某基于不當(dāng)?shù)美颠€其賠付的商業(yè)險(xiǎn)理賠款18余萬元。一審法院認(rèn)為,根據(jù)《保險(xiǎn)法》第五十二條規(guī)定,在合同有效期內(nèi),保險(xiǎn)標(biāo)的的危險(xiǎn)程度顯著增加的,被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知保險(xiǎn)人,保險(xiǎn)人可以增加保費(fèi)或者解除合同,否則,因保險(xiǎn)標(biāo)的危險(xiǎn)程度顯著增加而發(fā)生的保險(xiǎn)事故,保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償責(zé)任。商業(yè)險(xiǎn)免責(zé)條款約定了上述情形,江某為在保險(xiǎn)公司投保商業(yè)險(xiǎn)時(shí)親筆書寫“保險(xiǎn)人已明確說明免除保險(xiǎn)人責(zé)任條款的內(nèi)容及法律后果”,證明保險(xiǎn)公司已采取書面形式向江某履行了明確的提示、說明義務(wù),該條款所約定的免責(zé)事項(xiàng)發(fā)生法律效力。江某向保險(xiǎn)公司投保車輛的使用性質(zhì)為家庭自用,但發(fā)生事故時(shí)案涉車輛系江某在從事網(wǎng)約車營運(yùn)業(yè)務(wù),并向乘客收取費(fèi)用。江某的行為改變了車輛使用性質(zhì),明顯增加了案涉車輛在行駛中的危險(xiǎn)程度。在江某未履行通知義務(wù)時(shí),因江某的營運(yùn)行為導(dǎo)致的保險(xiǎn)事故保險(xiǎn)公司可不予賠償。對保險(xiǎn)公司已經(jīng)支付的商業(yè)險(xiǎn)理賠款,江某未返還,構(gòu)成不當(dāng)?shù)美?/strong>判決江某于判決生效之日起十日內(nèi)返還。一審判決后,江某不服向舟山中院提出上訴。近日,舟山中院做出了維持一審裁判的終審判決。私家車車主注冊“滴滴”等網(wǎng)約車平臺(tái),在跑網(wǎng)約車過程中發(fā)生交通事故,保險(xiǎn)公司一般只在交強(qiáng)險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失賠償限額范圍內(nèi)賠付,商業(yè)險(xiǎn)不賠。家庭自用和營運(yùn)是被保險(xiǎn)車輛兩種截然不同的使用性質(zhì),營運(yùn)車輛保費(fèi)接近家庭自用車輛的兩倍。這主要是因?yàn)闋I運(yùn)車輛以收取費(fèi)用為目的,服務(wù)對象為不特定的人,運(yùn)程里數(shù)更多,使用頻率更高,發(fā)生事故的概率就更大,危險(xiǎn)程度更高。所以如果是專職跑網(wǎng)約車業(yè)務(wù),建議為愛車投保相應(yīng)的“營運(yùn)車險(xiǎn)”,才能跑得更安心。