今天我們就來聊聊銀行流水在訴訟中的那些事。

誰能查詢銀行流水

銀行流水是銀行活期賬戶的存取款交易記錄，能體現(xiàn)出開戶人信息、賬號(hào)、交易日期和金額、交易摘要及交易對(duì)象等信息。

商業(yè)銀行有為存款人保密的義務(wù)?！渡虡I(yè)銀行法》第二十九條規(guī)定：對(duì)個(gè)人儲(chǔ)蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢、凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外。實(shí)踐操作中，有權(quán)查詢銀行流水的一般為下列三種情況：

1、存款人本人或其委托代理人持相關(guān)手續(xù)查詢。其他人持存款人的銀行卡，并知曉其取款密碼，亦可查詢到存款人的銀行流水，該種情況下，我們視為查詢?nèi)双@得了存款人的授權(quán)；但銀行卡丟失，且同時(shí)密碼泄露的不在此列。

2、法律規(guī)定的有權(quán)機(jī)關(guān)查詢。《中國(guó)人民銀行關(guān)于發(fā)布<金融機(jī)構(gòu)協(xié)助查詢、凍結(jié)、扣劃工作管理規(guī)定>的通知》明確規(guī)定：有權(quán)機(jī)關(guān)是指依照法律、行政法規(guī)的明確規(guī)定，有權(quán)查詢、凍結(jié)、扣劃單位或個(gè)人在金融機(jī)構(gòu)存款的司法機(jī)關(guān)、行政機(jī)關(guān)、軍事機(jī)關(guān)及行使行政職能的事業(yè)單位。具體來說，包括人民法院、稅務(wù)機(jī)關(guān)、海關(guān)、人民檢察院、公安機(jī)關(guān)、國(guó)家安全機(jī)關(guān)、軍隊(duì)保衛(wèi)部門、監(jiān)獄、走私犯罪偵查機(jī)關(guān)、監(jiān)察機(jī)關(guān)、審計(jì)機(jī)關(guān)、工商行政管理機(jī)關(guān)、證券監(jiān)管管理機(jī)關(guān)。如單位想不經(jīng)職工本人同意和授權(quán)，直接查詢職工的銀行流水是不行的。在訴訟中，根據(jù)具體案件，若銀行流水是關(guān)鍵性的證據(jù)，但當(dāng)事人及其訴訟代理人因客觀原因不能自行收集，當(dāng)事人可向法院申請(qǐng)簽發(fā)調(diào)查令后，由其代理律師持調(diào)查令前往銀行調(diào)取。實(shí)踐中，部分銀行只認(rèn)可法院工作人員至現(xiàn)場(chǎng)查詢，律師持法院簽發(fā)的調(diào)查令依然無法調(diào)取銀行流水。

3、存款人去世或喪失行為能力，其繼承人或法定監(jiān)護(hù)人持相關(guān)證據(jù)查詢。

銀行流水如何作為證據(jù)提交

1、真實(shí)、完整，加蓋公章。最高人民法院關(guān)于民事訴訟證據(jù)的若干規(guī)定（2019年修正）第八十七條規(guī)定；審判人員對(duì)單一證據(jù)可以從下列方面進(jìn)行審核認(rèn)定：（一）證據(jù)是否為原件、原物，復(fù)制件、復(fù)制品與原件、原物是否相符；（二）證據(jù)與本案事實(shí)是否相關(guān)；（三）證據(jù)的形式、來源是否符合法律規(guī)定；（四）證據(jù)的內(nèi)容是否真實(shí)；（五）證人或者提供證據(jù)的人與當(dāng)事人有無利害關(guān)系。

若需要提交銀行流水作為證據(jù)，需由存款人至銀行進(jìn)行查詢，自銀行查詢出的流水應(yīng)加蓋銀行的公章，同時(shí)保證證據(jù)的完整性，不可進(jìn)行變?cè)旌托薷模ＷC原件與復(fù)印件相符。

2、來源合法。最高人民法院關(guān)于適用《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》的解釋第一百零六條規(guī)定：對(duì)以嚴(yán)重侵害他人合法權(quán)益、違反法律禁止性規(guī)定或者嚴(yán)重違背公序良俗的方法形成或者獲取的證據(jù)，不得作為認(rèn)定案件事實(shí)的根據(jù)?？梢姡y行流水是訴訟中重要的證據(jù)，但需通過合法途徑取得，非法取得將影響證據(jù)的證明效力。若當(dāng)事人無法獲取銀行流水的情況下，可申請(qǐng)由法院進(jìn)行調(diào)取，人民法院根據(jù)案件情況將決定能否調(diào)取相關(guān)證據(jù)。

銀行流水在訴訟中有什么用

銀行流水是訴訟中常見的證據(jù)，也是非常重要的證據(jù)，能清楚的體現(xiàn)出款項(xiàng)的支出和收入情況。比如在民間借貸案件中，出借人何時(shí)向借款人支付款項(xiàng)，支付了多少款項(xiàng)，借款人是否進(jìn)行了償還等關(guān)鍵性事實(shí)，都可通過銀行流水體現(xiàn)。假設(shè)小A向小B轉(zhuǎn)賬當(dāng)日，款項(xiàng)馬上從小B的賬戶分多筆轉(zhuǎn)出，收款賬戶均和小A有一定關(guān)聯(lián)，這種情況下，就需考慮小A是否涉嫌虛構(gòu)銀行流水來達(dá)到收取砍頭息的目的，甚至于是否涉嫌套路貸。再假設(shè)小A起訴小B，當(dāng)庭拿出了小B的銀行流水，但小A無法陳述如何取得該份證據(jù)，就需謹(jǐn)慎審查小A和小B是否涉嫌虛假訴訟或者證據(jù)是否系非法取得、是否具備證明效力。

科普小貼士：

砍頭息：在民間借貸糾紛中，借據(jù)、收據(jù)、欠條等債權(quán)憑證載明的借款金額一般認(rèn)定為本金，但預(yù)先在本金中扣除利息的，人民法院應(yīng)當(dāng)將實(shí)際出借的金額認(rèn)定為本金。預(yù)先扣除的利息名為“砍頭息”。

套路貸：以非法占有為目的，假借民間借貸之名，虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相，與被害人簽訂“虛假、陰陽借款合同”等明顯對(duì)其不利的各類合同，通過“制造資金走賬流水”“肆意認(rèn)定違約”“轉(zhuǎn)單平賬”等方式“強(qiáng)立債權(quán)”“虛增債務(wù)”，進(jìn)而向被害人索要“虛高借款”的行為。

法官提示：銀行流水能夠體現(xiàn)個(gè)人開戶信息和大量交易信息，不僅在日常生活中具有重要意義，在司法訴訟中也能作為證據(jù)提交、反映關(guān)鍵事實(shí)。一方面，日常生活和經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中要善于保護(hù)自己的隱私，妥善保管銀行卡和密碼，另一方面，發(fā)生訴訟時(shí)，也要積極搜集證據(jù)，維護(hù)自身合法權(quán)利。

來源：北京市朝陽區(qū)人民法院  徐川涵