第三條 本辦法所稱同業(yè)拆借，是指經(jīng)中國人民銀行批準進入全國銀行間同業(yè)拆借市場（以下簡稱同業(yè)拆借市場）的金融機構(gòu)之間，通過全國統(tǒng)一的同業(yè)拆借網(wǎng)絡(luò)進行的無擔(dān)保資金融通行為。全國統(tǒng)一的同業(yè)拆借網(wǎng)絡(luò)包括： （一）全國銀行間同業(yè)拆借中心的電子交易系統(tǒng)； （二）中國人民銀行分支機構(gòu)的拆借備案系統(tǒng)； （三）中國人民銀行認可的其他交易系統(tǒng)。

第五條 同業(yè)拆借交易應(yīng)遵循公平自愿、誠信自律、風(fēng)險自擔(dān)的原則。

第六條 下列金融機構(gòu)可以向中國人民銀行申請進入同業(yè)拆借市場： （一）政策性銀行； （二）中資商業(yè)銀行； （三）外商獨資銀行、中外合資銀行； （四）城市信用合作社； （五）農(nóng)村信用合作社縣級聯(lián)合社； （六）企業(yè)集團財務(wù)公司； （七）信托公司； （八）金融資產(chǎn)管理公司； （九）金融租賃公司； （十）汽車金融公司； （十一）證券公司； （十二）保險公司； （十三）保險資產(chǎn)管理公司； （十四）中資商業(yè)銀行（不包括城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行）授權(quán)的一級分支機構(gòu)； （十五）外國銀行分行； （十六）中國人民銀行確定的其他機構(gòu)。

第七條 申請進入同業(yè)拆借市場的金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)具備以下條件： （一）在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立； （二）有健全的同業(yè)拆借交易組織機構(gòu)、風(fēng)險管理制度和內(nèi)部控制制度； （三）有專門從事同業(yè)拆借交易的人員； （四）主要監(jiān)管指標(biāo)符合中國人民銀行和有關(guān)監(jiān)管部門的規(guī)定； （五）最近二年未因違法、違規(guī)行為受到中國人民銀行和有關(guān)監(jiān)管部門處罰； （六）最近二年未出現(xiàn)資不抵債情況； （七）中國人民銀行規(guī)定的其他條件。

第十四條 同業(yè)拆借交易必須在全國統(tǒng)一的同業(yè)拆借網(wǎng)絡(luò)中進行。 政策性銀行、企業(yè)集團財務(wù)公司、信托公司、金融資產(chǎn)管理公司、金融租賃公司、汽車金融公司、證券公司、保險公司、保險資產(chǎn)管理公司以法人為單位，通過全國銀行間同業(yè)拆借中心的電子交易系統(tǒng)進行同業(yè)拆借交易。 通過中國人民銀行分支機構(gòu)拆借備案系統(tǒng)進行同業(yè)拆借交易的金融機構(gòu)應(yīng)按照中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)的規(guī)定辦理相關(guān)手續(xù)。

第十五條 同業(yè)拆借交易以詢價方式進行，自主談判、逐筆成交。

第十六條 同業(yè)拆借利率由交易雙方自行商定。

第十七條 金融機構(gòu)進行同業(yè)拆借交易，應(yīng)逐筆訂立交易合同。交易合同的內(nèi)容應(yīng)當(dāng)具體明確，詳細約定同業(yè)拆借雙方的權(quán)利和義務(wù)。合同應(yīng)包括以下內(nèi)容： （一）同業(yè)拆借交易雙方的名稱、住所及法定代表人的姓名； （二）同業(yè)拆借成交日期； （三）同業(yè)拆借交易金額； （四）同業(yè)拆借交易期限； （五）同業(yè)拆借利率、利率計算規(guī)則和利息支付規(guī)則； （六）違約責(zé)任； （七）中國人民銀行要求載明的其他事項。

第十八條 交易合同可采用全國銀行間同業(yè)拆借中心電子交易系統(tǒng)生成的成交單，或者采取合同書、信件和數(shù)據(jù)電文等書面形式。

第十九條 同業(yè)拆借的資金清算涉及不同銀行的，應(yīng)直接或委托開戶銀行通過中國人民銀行大額實時支付系統(tǒng)辦理。同業(yè)拆借的資金清算可以在同一銀行完成的，應(yīng)以轉(zhuǎn)賬方式進行。任何同業(yè)拆借清算均不得使用現(xiàn)金支付。

第二十一條 金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法妥善保存其同業(yè)拆借交易的所有交易記錄和與交易記錄有關(guān)的文件、賬目、原始憑證、報表、電話錄音等資料。

第二十二條 商業(yè)銀行同業(yè)拆借的拆入資金用途應(yīng)符合《中華人民共和國商業(yè)銀行法》的有關(guān)規(guī)定。

第二十三條 同業(yè)拆借的期限在符合以下規(guī)定的前提下，由交易雙方自行商定： （一）政策性銀行、中資商業(yè)銀行、中資商業(yè)銀行授權(quán)的一級分支機構(gòu)、外商獨資銀行、中外合資銀行、外國銀行分行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社縣級聯(lián)合社拆入資金的最長期限為1年； （二）金融資產(chǎn)管理公司、金融租賃公司、汽車金融公司、保險公司拆入資金的最長期限為3個月； （三）企業(yè)集團財務(wù)公司、信托公司、證券公司、保險資產(chǎn)管理公司拆入資金的最長期限為7天； （四）金融機構(gòu)拆出資金的最長期限不得超過對手方由中國人民銀行規(guī)定的拆入資金最長期限。 中國人民銀行可以根據(jù)市場發(fā)展和管理的需要調(diào)整金融機構(gòu)的拆借資金最長期限。

第二十四條 同業(yè)拆借到期后不得展期。

第二十五條 對金融機構(gòu)同業(yè)拆借實行限額管理，拆借限額由中國人民銀行及其分支機構(gòu)按照以下原則核定： （一）政策性銀行的最高拆入限額和最高拆出限額均不超過該機構(gòu)上年末待償還金融債券余額的8%； （二）中資商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社縣級聯(lián)合社的最高拆入限額和最高拆出限額均不超過該機構(gòu)各項存款余額的8%； （三）外商獨資銀行、中外合資銀行的最高拆入限額和最高拆出限額均不超過該機構(gòu)實收資本的2倍； （四）外國銀行分行的最高拆入限額和最高拆出限額均不超過該機構(gòu)人民幣營運資金的2倍； （五）企業(yè)集團財務(wù)公司、金融資產(chǎn)管理公司、金融租賃公司、汽車金融公司、保險公司的最高拆入限額和最高拆出限額均不超過該機構(gòu)實收資本的100%； （六）信托公司、保險資產(chǎn)管理公司的最高拆入限額和最高拆出限額均不超過該機構(gòu)凈資產(chǎn)的20%； （七）證券公司的最高拆入限額和最高拆出限額均不超過該機構(gòu)凈資本的80%； （八）中資商業(yè)銀行（不包括城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行）授權(quán)的一級分支機構(gòu)的最高拆入限額和最高拆出限額由該機構(gòu)的總行授權(quán)確定，納入總行法人統(tǒng)一考核。 中國人民銀行可以根據(jù)市場發(fā)展和管理的需要調(diào)整金融機構(gòu)的同業(yè)拆借資金限額。

第二十八條 進入同業(yè)拆借市場的金融機構(gòu)承擔(dān)向同業(yè)拆借市場披露信息的義務(wù)。金融機構(gòu)的董事或法定代表人應(yīng)當(dāng)保證所披露的信息真實、準確、完整、及時。

中國人民銀行令(〔2007〕第3號)　　根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等法律規(guī)定，中國人民銀行制定了《同業(yè)拆借管理辦法》，經(jīng)2007年6月8日第13次行長辦公會議通過，現(xiàn)予公布，自2007年8月6日起施行。行長：周小川　　　二○○七年七月三日同業(yè)拆借管理辦法

第一條　為進一步發(fā)展貨幣市場、規(guī)范同業(yè)拆借交易、防范同業(yè)拆借風(fēng)險、維護同業(yè)拆借各方當(dāng)事人的合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等有關(guān)法律、行政法規(guī)，制定本辦法。

第二條　本辦法適用于在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的金融機構(gòu)之間進行的人民幣同業(yè)拆借交易。

第三條　本辦法所稱同業(yè)拆借，是指經(jīng)中國人民銀行批準進入全國銀行間同業(yè)拆借市場（以下簡稱同業(yè)拆借市場）的金融機構(gòu)之間，通過全國統(tǒng)一的同業(yè)拆借網(wǎng)絡(luò)進行的無擔(dān)保資金融通行為。全國統(tǒng)一的同業(yè)拆借網(wǎng)絡(luò)包括：　　（一）全國銀行間同業(yè)拆借中心的電子交易系統(tǒng)；　?。ǘ┲袊嗣胥y行分支機構(gòu)的拆借備案系統(tǒng)；　?。ㄈ┲袊嗣胥y行認可的其他交易系統(tǒng)。

第四條　中國人民銀行依法對同業(yè)拆借市場進行監(jiān)督管理。金融機構(gòu)進入同業(yè)拆借市場必須經(jīng)中國人民銀行批準，從事同業(yè)拆借交易接受中國人民銀行的監(jiān)督和檢查。

第五條　同業(yè)拆借交易應(yīng)遵循公平自愿、誠信自律、風(fēng)險自擔(dān)的原則。

第六條　下列金融機構(gòu)可以向中國人民銀行申請進入同業(yè)拆借市場：　　（一）政策性銀行；　?。ǘ┲匈Y商業(yè)銀行；　?。ㄈ┩馍酞氋Y銀行、中外合資銀行；　　（四）城市信用合作社；　?。ㄎ澹┺r(nóng)村信用合作社縣級聯(lián)合社；　　（六）企業(yè)集團財務(wù)公司；　?。ㄆ撸┬磐泄荆弧　。ò耍┙鹑谫Y產(chǎn)管理公司；　?。ň牛┙鹑谧赓U公司；　　（十）汽車金融公司；　?。ㄊ唬┳C券公司；　?。ㄊ┍ｋU公司；　?。ㄊ┍ｋU資產(chǎn)管理公司；　?。ㄊ模┲匈Y商業(yè)銀行（不包括城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行）授權(quán)的一級分支機構(gòu)；　　（十五）外國銀行分行；　?。ㄊ┲袊嗣胥y行確定的其他機構(gòu)。

第七條　申請進入同業(yè)拆借市場的金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)具備以下條件：　?。ㄒ唬┰谥腥A人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立；　?。ǘ┯薪∪耐瑯I(yè)拆借交易組織機構(gòu)、風(fēng)險管理制度和內(nèi)部控制制度；　?。ㄈ┯袑ｉT從事同業(yè)拆借交易的人員；　?。ㄋ模┲饕O(jiān)管指標(biāo)符合中國人民銀行和有關(guān)監(jiān)管部門的規(guī)定；　?。ㄎ澹┳罱晡匆蜻`法、違規(guī)行為受到中國人民銀行和有關(guān)監(jiān)管部門處罰；　?。┳罱晡闯霈F(xiàn)資不抵債情況；　　（七）中國人民銀行規(guī)定的其他條件。

第八條　下列金融機構(gòu)申請進入同業(yè)拆借市場，除具備本辦法第七條所規(guī)定的條件外，還應(yīng)具備以下條件：　　（一）外商獨資銀行、中外合資銀行、外國銀行分行經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準獲得經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)資格；　　（二）企業(yè)集團財務(wù)公司、信托公司、金融資產(chǎn)管理公司、金融租賃公司、汽車金融公司、保險資產(chǎn)管理公司在申請進入同業(yè)拆借市場前最近兩個年度連續(xù)盈利；　?。ㄈ┳C券公司應(yīng)在申請進入同業(yè)拆借市場前最近兩個年度連續(xù)盈利，同期未出現(xiàn)凈資本低于2億元的情況；　?。ㄋ模┍ｋU公司應(yīng)在申請進入同業(yè)拆借市場前最近四個季度連續(xù)的償付能力充足率在120%以上。

第九條　金融機構(gòu)申請進入同業(yè)拆借市場，應(yīng)按照中國人民銀行規(guī)定的程序向中國人民銀行或其分支機構(gòu)提交申請材料。