論網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)欺詐的法律規(guī)制

隨著電子商務(wù)的不斷發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)以其便利、高效、世界性和低成本等優(yōu)勢逐漸為商家和消費(fèi)者所普遍接受。據(jù)2011年1月19日中國互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)信息中心(CNNIC )《第27次中國互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)發(fā)展?fàn)顩r統(tǒng)計(jì)報告》顯示，網(wǎng)絡(luò)購物用戶年增長48.6％，是用戶增長最快的應(yīng)用。[1]在未來的幾十年甚至更長一段時間內(nèi)，我國網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)將進(jìn)人空前繁榮的時期，可謂前景無限。然而，網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)在展現(xiàn)其優(yōu)越性的同時，也存在一些亟待解決的問題，網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)欺詐即是其中之一。2010年3月30日，CNNIC聯(lián)合國家互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)急中心(CNCERT)發(fā)布的最新《2009年中國網(wǎng)民網(wǎng)絡(luò)信息安全狀況調(diào)查報告》調(diào)查結(jié)果顯示，2009年有4500萬網(wǎng)民遭受網(wǎng)絡(luò)欺詐，占網(wǎng)民總數(shù)的11.9％，損失金額達(dá)76億元。[2]由此可見，網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)欺詐呈現(xiàn)不斷攀升的趨勢，必須采取有效的措施對其進(jìn)行規(guī)制并加強(qiáng)這一領(lǐng)域?qū)οM(fèi)者權(quán)益的法律保護(hù)，從而提高消費(fèi)者的信任度和安全感。

　　一、網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)欺詐的成因分析

　　網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)欺詐是指經(jīng)營者利用互聯(lián)網(wǎng)編造、隱匿關(guān)鍵信息，或者采取不正當(dāng)?shù)姆绞秸T導(dǎo)消費(fèi)者，使消費(fèi)者在違背真實(shí)意思的情況下做出不恰當(dāng)?shù)倪x擇并實(shí)施消費(fèi)的行為。網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)欺詐之所以能夠在短時間內(nèi)迅速蔓延，成為網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)的重大障礙，其原因如下。

　　（一）信息不對稱是網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)欺詐產(chǎn)生的根源

　　在交易行為中，當(dāng)交易一方無法知悉、監(jiān)測另一方的行為，或者無法獲取另一方的完全信息或獲取信息成本較高時，交易雙方即處于信息不對稱狀態(tài)。正常情況下，盡管存在信息不對稱，根據(jù)通常所擁有的市場信息也足以保證產(chǎn)品和服務(wù)的生產(chǎn)與銷售有效進(jìn)行。在特定情況下，信息不對稱卻導(dǎo)致市場失靈。[3]在電子商務(wù)領(lǐng)域，部分經(jīng)營者為了已方利益隱藏不利的信息甚至發(fā)布虛假信息，產(chǎn)生信息不對稱，而一些消費(fèi)者在并不知情的情況下，意圖通過經(jīng)營者發(fā)布的信息尋找符合自身利益的商品或服務(wù)，由此便形成了交易欺詐。因此，信息不對稱是網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)欺詐產(chǎn)生的基礎(chǔ)。網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)因交易環(huán)境、主體、對象、方式的變化，消費(fèi)者獲取真實(shí)信息的難度和成本加大，由信息不對稱導(dǎo)致的網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)欺詐現(xiàn)象比傳統(tǒng)的交易欺詐更為復(fù)雜多變。

　　（二）互聯(lián)網(wǎng)的特性為網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)欺詐提供了便利

　　互聯(lián)網(wǎng)的虛擬性和低呈現(xiàn)度為網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)欺詐提供了溫床?；ヂ?lián)網(wǎng)媒介的豐富度和社會呈現(xiàn)度都偏低，呈現(xiàn)非人性化、非社交性、不敏感的特征。[4]在電子商務(wù)領(lǐng)域，經(jīng)營者利用互聯(lián)網(wǎng)非面對面、易于操控的特性可以非常容易地申請域名、建立網(wǎng)站、發(fā)布符合現(xiàn)代消費(fèi)理念的虛假信息。消費(fèi)者普遍具有企求以便捷方式購買物美價廉商品的心理，希望通過網(wǎng)絡(luò)的便捷性找到符合自身?xiàng)l件的消費(fèi)品，一旦經(jīng)營者通過網(wǎng)絡(luò)發(fā)布的信息符合了消費(fèi)者的這種心理，消費(fèi)者便會降低警惕性，減少或者失去原有的本就有限的洞察力。同時，網(wǎng)絡(luò)也為消費(fèi)者受到欺詐后追蹤對方身份、獲取經(jīng)營者信息等造成了更大的困難，這也在很大程度上縱容了經(jīng)營者利用網(wǎng)絡(luò)實(shí)施欺詐的不法行為。

　?。ㄈ┫M(fèi)者維權(quán)意識薄弱及網(wǎng)絡(luò)監(jiān)管缺位

　　在網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)領(lǐng)域，消費(fèi)者對于受到欺詐后的維權(quán)并不十分重視。由于網(wǎng)上搜集證據(jù)和查找交易對象的困難，消費(fèi)者在欺詐發(fā)生后，往往因無法采取訴訟、仲裁等方式維護(hù)自身的權(quán)益而不得不放棄法律救濟(jì)方式，這也使不法經(jīng)營者更加猖狂。同時，由于電子商務(wù)領(lǐng)域相關(guān)立法的滯后，監(jiān)督執(zhí)法部門往往遭遇無法可依的尷尬局面，監(jiān)管不到位在所難免。此外，對于電子商務(wù)領(lǐng)域的消費(fèi)欺詐，僅依據(jù)傳統(tǒng)市場的監(jiān)管模式進(jìn)行管理，不采取有效措施對不法網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營者加大懲罰力度，則難以遏制網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)欺詐迅速蔓延的趨勢，難以有效地維護(hù)網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)者的利益。

　　二、網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)欺詐的典型表現(xiàn)

　　網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)領(lǐng)域的欺詐貫穿于交易的各個環(huán)節(jié)，具體表現(xiàn)如下。

　　（一）發(fā)布虛假信息

　　這類網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)欺詐是經(jīng)營者通過網(wǎng)絡(luò)發(fā)布虛假的商品或服務(wù)信息，捏造自身的良好信譽(yù)、夸大商品或服務(wù)質(zhì)量并對售后服務(wù)做出保證以誘惑消費(fèi)者。消費(fèi)者看到信息后信以為真，從網(wǎng)上支付一定錢財(cái)給欺詐方，欺詐方者收到貨款后卻杳無音訊或者提供的商品或服務(wù)與其描述根本不符，導(dǎo)致消費(fèi)者上當(dāng)受騙。

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　　網(wǎng)絡(luò)的虛擬性使經(jīng)營者通過網(wǎng)絡(luò)發(fā)布的身份往往無從考證，這給經(jīng)營者隨意提供與其真實(shí)身份不符的信息提供了便利。經(jīng)營者可以通過一定手段偽造其身份，使消費(fèi)者對其身份產(chǎn)生錯誤理解從而與其進(jìn)行交易，導(dǎo)致消費(fèi)者的利益受到損害。這些手段包括制造虛假信用印章、發(fā)布虛假資質(zhì)證明等。[5]

　?。ㄈ﹩畏骄芙^履約欺詐

　　經(jīng)營者單方拒絕履約欺詐是指經(jīng)營者在收到消費(fèi)者支付的款項(xiàng)后拒絕提供商品或者服務(wù)、拒絕提供售后服務(wù)或保障的行為。這與經(jīng)營者的違約行為不同之處在于，單方拒絕履約欺詐中經(jīng)營者在最初合同成立時就根本沒有提供商品和服務(wù)的意愿。經(jīng)營者的這種單方拒絕履約不僅將極大地?fù)p害消費(fèi)者利益，也將最終導(dǎo)致市場失靈。

　?。ㄋ模├冕烎~網(wǎng)站進(jìn)行欺詐

　　釣魚網(wǎng)站是近年來一種新型的網(wǎng)絡(luò)欺詐行為，是指不法分子利用各種手段，仿冒真實(shí)網(wǎng)站的地址以及頁面內(nèi)容發(fā)布虛假消息、搜集客戶資料，以此來騙取用戶銀行或信用卡賬號、密碼等私人資料的行為。這是一種更為隱蔽的欺詐方式，在當(dāng)前網(wǎng)上購物、在線支付、網(wǎng)絡(luò)團(tuán)購中出現(xiàn)較多。網(wǎng)絡(luò)釣魚是為越來越多的人所知的網(wǎng)絡(luò)欺詐的代名詞，欺詐網(wǎng)站的目標(biāo)信息包括：用戶名、口令、銀行卡號、信用卡號、身份證號碼、手機(jī)號、郵箱地址、家庭地址等。[6]例如，在新興的網(wǎng)絡(luò)團(tuán)購中，惡意團(tuán)購網(wǎng)站假借“團(tuán)購”的噱頭，讓消費(fèi)者不假思索地提供個人信息和銀行賬號，而后這些網(wǎng)站不法分子可直接獲取用戶輸入的個人資料和網(wǎng)銀賬號密碼信息進(jìn)行獲利，導(dǎo)致十分嚴(yán)重的后果。誤入釣魚網(wǎng)站的消費(fèi)者往往是由于受到物質(zhì)獎勵的誘惑放松了戒備，同時又缺乏對網(wǎng)站真?zhèn)涡则?yàn)證的知識和方法而最終上當(dāng)受騙。

　　網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)是一種新興的消費(fèi)方式，其中涉及的欺詐形式也千變?nèi)f化，令人防不勝防。作為消費(fèi)者一定要提高警惕謹(jǐn)慎消費(fèi)，立法和監(jiān)督部門也應(yīng)當(dāng)針對網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)欺詐加強(qiáng)立法、有效監(jiān)管。

　　三、網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)欺詐法律規(guī)制的比較法研究

　　世界各國和國際組織對網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)欺詐給予了高度重視，出臺了一系列有針對性和可操作性的法律來規(guī)范在線交易、預(yù)防網(wǎng)絡(luò)欺詐。

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　　聯(lián)邦貿(mào)易委員會（Federal Trade Commission，簡稱“FTC”）是美國聯(lián)邦消費(fèi)者保護(hù)的法律執(zhí)行權(quán)力機(jī)構(gòu)，其對電子商務(wù)領(lǐng)域的實(shí)踐產(chǎn)生了重大的影響。FTC在其《聯(lián)邦貿(mào)易委員會法案》(Federal Trade Commission Act)第5條規(guī)定，商業(yè)中或者影響商業(yè)的不公平或欺詐行為或者實(shí)踐，適用于國際貿(mào)易以及其中的國際電子商務(wù)。FTC的權(quán)力范圍涵蓋了“對消費(fèi)者造成或可能造成實(shí)質(zhì)的損害，消費(fèi)者無法靠自己合理地避免這一損害并且不能通過實(shí)際的獲益而得到補(bǔ)償?shù)摹辈还綄?shí)踐。[7]FTC定義的欺騙性行為主要包括夸大產(chǎn)品質(zhì)量和性能的欺詐性廣告、誤導(dǎo)性定價以及對產(chǎn)品危險性的不充分披露等。[8]在電子商務(wù)領(lǐng)域美國也有統(tǒng)一立法，《統(tǒng)一電子交易法》(The U-niform Electronic Transactions Act)和《聯(lián)邦電子簽名法》(the Federal E-sign Act)對在線交易背景下的消費(fèi)者保護(hù)、傳統(tǒng)領(lǐng)域規(guī)則在電子商務(wù)背景下的適用以及電子簽章認(rèn)證、消費(fèi)者對在線交易的同意方式等均做出了規(guī)定。為了更好的保護(hù)消費(fèi)者的在線隱私權(quán)，美國曾于2007年《個人數(shù)據(jù)隱私和安全法案》(the Personal Data Privacyand Security Act of 2007)中提出：1．建立特別的體系對侵犯數(shù)據(jù)隱私和安全的行為予以民事及刑事處罰，除此之外還對違法行為制定特別的行動方針。例如，與歐盟相似，法案要求對個人數(shù)據(jù)丟失、被盜或者受侵害時及時通知消費(fèi)者；[9]2．對處理個人數(shù)據(jù)的公司提出一系列其應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)；3．對聯(lián)邦機(jī)構(gòu)使用包含消費(fèi)者信息的商業(yè)數(shù)據(jù)庫加強(qiáng)管制從而加大聯(lián)邦政府處理個人數(shù)據(jù)所應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)。[10]由此可見美國對個人數(shù)據(jù)保護(hù)做出的努力。近期，美國擬頒布法案規(guī)范個人信息的收集和使用。通過這項(xiàng)法案設(shè)立企業(yè)“行為基準(zhǔn)”，將那些可識別的個人信息的使用方式納入監(jiān)管體系。它將建立一個第三方收集、使用、存儲和分享用戶個人數(shù)據(jù)的基本框架，防止個人信息在互聯(lián)網(wǎng)廣告及其他活動中遭到濫用。[11]

　　為了預(yù)防在線欺詐，F(xiàn)TC還專門發(fā)布了幫助消費(fèi)者用以區(qū)分正當(dāng)交易和欺詐交易的指南，該指南為消費(fèi)者在國際電子商務(wù)中區(qū)分交易是否為“消費(fèi)者友好型”提供了指導(dǎo)原則。[12]FTC在其“公平信息原則”中建議網(wǎng)絡(luò)服務(wù)商為消費(fèi)者提供進(jìn)入個人信息并對個人信息的準(zhǔn)確性和完整度提出異議的機(jī)會。[13]美國政府還建立了專門的網(wǎng)站以幫助消費(fèi)者認(rèn)清跨國欺詐、電子郵件欺詐、在線購物欺詐等眾多欺詐形式，使消費(fèi)者對網(wǎng)絡(luò)欺詐提高警惕性、增強(qiáng)防范意識。同時，F(xiàn)TC逐步增強(qiáng)國際合作，加入OECD國家的國際市場營銷監(jiān)督網(wǎng)絡(luò)(IMSN)，與加拿大、英國、澳大利亞等國家機(jī)構(gòu)簽署合作備忘錄，與OECD以外的12個國家共同加入“econsumer.gov”項(xiàng)目等，將防范網(wǎng)絡(luò)欺詐進(jìn)一步國際化。

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　　歐盟從成立之初，就致力于制定法律以繼承OECD指南中的政策，并通過貫徹實(shí)施“硬法”來支持其軟政策的施行。[14]為了加強(qiáng)對消費(fèi)者權(quán)益的保護(hù)，防范網(wǎng)絡(luò)欺詐，歐盟出臺了一系列相關(guān)指令。1995年10月24日，歐盟通過的《歐洲議會與歐盟理事會關(guān)于在處理個人數(shù)據(jù)方面對個人的保護(hù)與此類數(shù)據(jù)的自由流動的95/46/EC指令》[15]（以下簡稱《數(shù)據(jù)指令》）主要目標(biāo)是保護(hù)自然人基本權(quán)利和自由，特別是處理個人數(shù)據(jù)處理方面的隱私權(quán)。[16]《數(shù)據(jù)指令》的最重要的特點(diǎn)就是強(qiáng)制成員國采納并執(zhí)行保護(hù)個人數(shù)據(jù)的立法?！稊?shù)據(jù)指令》規(guī)定個人數(shù)據(jù)只能以具體、明確以及合法的目的收集，并且不能以與此目的不符的方式做出進(jìn)一步處理。最重要的是，數(shù)據(jù)處理需要得到被處理對象的明確同意方可進(jìn)行。這從很大程度上防范了不法分子為了獲取消費(fèi)者個人信息，利用在線交易對消費(fèi)者進(jìn)行欺詐的可能性。在對權(quán)利和救濟(jì)的執(zhí)行方面，《數(shù)據(jù)指令》要求每一個成員國設(shè)立數(shù)據(jù)保護(hù)局(DataProtection Agency，簡稱“DPA”) , DPA可以受理來自個人或者實(shí)體的訴訟并介入調(diào)查，必要時可以阻止違反《數(shù)據(jù)指令》中數(shù)據(jù)保護(hù)條款的行為。DPA還有行政救濟(jì)的權(quán)力，其中包括限制數(shù)據(jù)流入“違反《數(shù)據(jù)指令》條款的任何實(shí)體”。[17]除了行政救濟(jì)之外，《數(shù)據(jù)指令》還規(guī)定了對違反成員國數(shù)據(jù)保護(hù)立法的司法救濟(jì)，成員國立法也在一定程度上加大了對違反《數(shù)據(jù)指令》的數(shù)據(jù)處理行為的賠償責(zé)任以及懲治力度。歐盟對于電子商務(wù)領(lǐng)域中的消費(fèi)者保護(hù)非常重視，1997年5月20日，歐盟通過了《關(guān)于遠(yuǎn)程合同中消費(fèi)者保護(hù)的97/7/EC指令》》[18]（以下簡稱《遠(yuǎn)程合同指令》），該指令同時特別適用于電子商務(wù)，其宗旨是在歐盟范圍內(nèi)協(xié)調(diào)在利用遠(yuǎn)程通信技術(shù)訂立合同的過程中涉及的消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的法律問題。該指令要求經(jīng)營者“在任何遠(yuǎn)程合同締結(jié)之前的合理時間內(nèi)”履行事先披露義務(wù)，“應(yīng)當(dāng)以清楚易懂的方法，與所使用的遠(yuǎn)程通訊方式相適合的任何方式”進(jìn)行，并應(yīng)“對商業(yè)交易中的誠信原則、不能做出承諾的特殊個體（如未成年人）的有關(guān)規(guī)則，盡到應(yīng)有注意?！?a name="Content19">[19]這些規(guī)則對于規(guī)范電子商務(wù)經(jīng)營者的交易行為、幫助消費(fèi)者獲取在線信息以防止受到欺詐起到了重要作用。

　　在制定法律之外，歐盟委員會還致力于建設(shè)由法律執(zhí)行機(jī)構(gòu)、網(wǎng)絡(luò)服務(wù)提供商、消費(fèi)者群體和數(shù)據(jù)保護(hù)機(jī)構(gòu)組成的歐盟論壇，論壇為加強(qiáng)歐盟內(nèi)部合作、提高公眾對網(wǎng)絡(luò)詐騙及犯罪的風(fēng)險意識以及制定網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險預(yù)警和管理機(jī)制文件和程序做出了貢獻(xiàn)。在打擊網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)欺詐方面，歐盟也在逐步加強(qiáng)國際間的融合與合作，與OECD、FTC的合作已經(jīng)初顯成效。

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　　OECD(Organization for Economic Cooperation and De-velopment，經(jīng)濟(jì)合作與發(fā)展組織）成立于1961年，由包括歐盟大多數(shù)國家、美國、英國、澳大利亞、日本等國家組成。OECD為致力于民主和全球市場的政府相互借鑒政策經(jīng)驗(yàn)、為共同問題尋求答案、支持有益實(shí)踐以及協(xié)調(diào)國內(nèi)和國際政策提供環(huán)境。[20]通過OECD消費(fèi)者政策委員會(Committee on Consumer Policy，簡稱“CCP”)的努力，1980年OECD發(fā)布了八條原則來保護(hù)消費(fèi)者的數(shù)據(jù)隱私權(quán)：1．?dāng)?shù)據(jù)收集限制；2.數(shù)據(jù)質(zhì)量；3．目的說明書；4.使用限制；5．公開性；6.安全防護(hù)措施；7．個人參與；8．責(zé)任承擔(dān)。[21]1999年，OECD委員會通過了《電子商務(wù)消費(fèi)者保護(hù)準(zhǔn)則》(The Guidelines for Consumer Protection in the Contextof Electronic Commerce，以下簡稱《準(zhǔn)則》)，《準(zhǔn)則》對在線B2C交易的消費(fèi)者保護(hù)設(shè)立了核心參考標(biāo)準(zhǔn)，目的是幫助消費(fèi)者和經(jīng)營者消除一些在線交易中的不確定性。準(zhǔn)則在協(xié)助政府、企業(yè)和消費(fèi)者代表設(shè)立和實(shí)施無障礙交易的在線消費(fèi)者保護(hù)機(jī)制起到了重要作用?！稖?zhǔn)則》的目的是鼓勵公平交易、廣告宣傳和營銷實(shí)踐、在線經(jīng)營者身份準(zhǔn)確清晰的信息、經(jīng)營者產(chǎn)品或服務(wù)及交易的條款和條件、付款擔(dān)保機(jī)制、公平及時和可承受的爭議解決和補(bǔ)償、隱私權(quán)保護(hù)、消費(fèi)者和經(jīng)營者教育。[22]2003年，OECD發(fā)布了《反跨國欺詐指南》(Cross-Border FraudGuidelines，以下簡稱《指南》)，《指南》規(guī)定了國際合作的原則及通知、信息共享和協(xié)助調(diào)查的特別條款，還包括消費(fèi)者保護(hù)執(zhí)行機(jī)構(gòu)的權(quán)力、引入私人力量進(jìn)行合作以及在B2C交易中受到欺詐和欺騙性商業(yè)行為侵害的消費(fèi)者補(bǔ)償工作等詳細(xì)內(nèi)容。同時，《指南》對成員國建立更緊密、更快速、更有效的國內(nèi)和國際消費(fèi)者保護(hù)執(zhí)行方案進(jìn)行指導(dǎo)。近年來，由于電子商務(wù)的發(fā)展，消費(fèi)者因受欺詐導(dǎo)致的ID被盜問題也日益嚴(yán)峻。2008年，OECD發(fā)布了《在線身份盜竊政策指南》(OECD Policy Guidance on OnlineIdentity Theft，以下簡稱《政策指南》)，該文件的目的是詳述如何貫徹1999年《準(zhǔn)則》和2003年《指南》文件中的原則以加強(qiáng)和發(fā)展成員國打擊在線身份盜竊的有效戰(zhàn)略。[23]《政策指南》主要內(nèi)容包括：對身份盜竊予以定義，并對盜竊形式和方法進(jìn)行分析；列舉了近年來為打擊身份盜竊所做出的努力；對防止在線身份盜竊應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)教育、增強(qiáng)防范意識；增強(qiáng)數(shù)據(jù)安全并設(shè)立電子認(rèn)證制度；對成員國內(nèi)部和國際未來針對身份盜竊所需要做的工作提出構(gòu)想等。

　　從上述三個文件可以看出，OECD對于網(wǎng)絡(luò)欺詐在很長時間內(nèi)都予以了較高程度的關(guān)注，并在制定一系列原則的基礎(chǔ)上對成員國打擊網(wǎng)絡(luò)欺詐的工作進(jìn)行了更廣泛和深入的指導(dǎo)，許多成員國在保護(hù)在線消費(fèi)者利益方面已經(jīng)取得了很好的效果。OECD對未來工作的規(guī)劃也給其他國家打擊網(wǎng)絡(luò)欺詐提供了更為有效的借鑒方案。

　　（四）ICPEN

　　國際消費(fèi)者保護(hù)與執(zhí)法網(wǎng)絡(luò)（the International Con-sumer Protection and Enforcement Network，簡稱ICPEN)成立于1992年，是致力于跨國交易中消費(fèi)者保護(hù)的又一國際組織，該組織包含貿(mào)易實(shí)踐組織和法律執(zhí)行機(jī)構(gòu)。ICPEN目前由41個國家的消費(fèi)者保護(hù)權(quán)力機(jī)構(gòu)組成，目標(biāo)是保護(hù)消費(fèi)者的經(jīng)濟(jì)利益、共享影響消費(fèi)者福利的跨國商業(yè)活動信息以及鼓勵全球法律執(zhí)行機(jī)構(gòu)的合作。[24] ICPEN支持解決跨國消費(fèi)者糾紛的活動，但并不為個體消費(fèi)者尋求具體的補(bǔ)償。ICPEN的特色之一就是其設(shè)立了“清掃日”，成員機(jī)構(gòu)以及非成員機(jī)構(gòu)在“清掃日”集中通過網(wǎng)絡(luò)對一個特定的主題進(jìn)行搜索，而每年的搜索主題均會有所不同。清掃活動中的可疑網(wǎng)站將會在消費(fèi)者保護(hù)機(jī)構(gòu)的后續(xù)執(zhí)法和教育活動中進(jìn)行辨識。[25]ICPEN的另一特色是啟動了“欺詐預(yù)防月”項(xiàng)目，[26]該項(xiàng)目是ICPEN成員方每年組織的一系列教育活動，通過對消費(fèi)者和企業(yè)進(jìn)行欺詐防范教育幫助其識別不公平交易以達(dá)到自我保護(hù)目的。每年的項(xiàng)目內(nèi)容都會有所不同，但都圍繞消費(fèi)欺詐這一主題，如探討引誘消費(fèi)者訂立合同的欺詐策略、身份盜竊、釣魚網(wǎng)站、誤導(dǎo)性廣告、定價和標(biāo)價信息的法律要求等。這些活動對消費(fèi)者防范消費(fèi)欺詐具有實(shí)質(zhì)性的教育作用。除此之外，ICPEN的跨國爭議解決體系也具有可借鑒性。ICPEN為消費(fèi)者提供兩種爭議解決方式：1、通過ICPEN管理的網(wǎng)絡(luò)解決跨國消費(fèi)糾紛，通過此網(wǎng)絡(luò)的投訴將在參與的成員國政府機(jī)構(gòu)中共享，由此幫助消費(fèi)者找到解決方案。2、消費(fèi)者可以根據(jù)ICPEN提供的投訴格式填寫投訴資料，投訴資料可遞送至消費(fèi)者所在的ICPEN的當(dāng)?shù)芈?lián)絡(luò)處，隨后投訴資料將被移送至消費(fèi)者投訴的對方的聯(lián)絡(luò)處，該聯(lián)絡(luò)處會將投訴資料交給被投訴方并促使雙方達(dá)成自愿解決方案。

　　ICPEN雖然是一個非正式的消費(fèi)者保護(hù)網(wǎng)絡(luò)，但成員國之間通過ICPEN可以互通信息、分享實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，ICPEN為打擊違反消費(fèi)者保護(hù)法律的不法行為、推動有效的跨國消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)與救濟(jì)做出了很大貢獻(xiàn)。

　　四、對我國規(guī)制網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)欺詐的若干建議

　　雖然網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)在我國屬于新興的消費(fèi)形式，但由此引發(fā)的網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)欺詐問題卻日益顯著，因此需要通過一系列的行業(yè)自律機(jī)制和法律手段加以規(guī)制。概括而言，主要包括以下幾個方面。

　?。ㄒ唬┘訌?qiáng)行業(yè)自律和經(jīng)營者誠信制度建設(shè)

　　要從根本上遏制網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)欺詐，必須從本質(zhì)上消除其存在的根源。網(wǎng)絡(luò)欺詐的存在歸根結(jié)底是由經(jīng)營者的自律能力較低造成的。如果經(jīng)營者能形成合法的經(jīng)營群體共同抵制網(wǎng)絡(luò)欺詐，那么網(wǎng)絡(luò)欺詐賴以生存的土壤將不復(fù)存在。行業(yè)自律機(jī)制和政府立法二者相輔相成，對網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)欺詐的規(guī)制將更為有效。經(jīng)營者自律組織可以通過以下方式對其成員進(jìn)行約束：1．制定行業(yè)章程以及規(guī)章制度來明確組織內(nèi)部成員的責(zé)任，并建立相應(yīng)的懲罰制度。2．建議真實(shí)完善的成員信譽(yù)查詢系統(tǒng)，包括公司信息及階段性交易記錄、交易評價以及被查處、投訴等信息。3．設(shè)立專門的欺詐申訴機(jī)構(gòu)，受理欺詐案件。4.制定行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)對經(jīng)營者的信譽(yù)進(jìn)行評價，并將評價結(jié)果定期公布給公眾作為參考。5．代表經(jīng)營者與政府部門和消費(fèi)者組織進(jìn)行對話，必要時可以進(jìn)一步地深化合作。在加強(qiáng)行業(yè)自律的同時，經(jīng)營者誠信建設(shè)也必不可少。要在完善網(wǎng)絡(luò)道德規(guī)范的前提下，提高經(jīng)營者的道德認(rèn)知能力，采取不同形式多渠道地宣傳網(wǎng)絡(luò)誠信的重要性。只有經(jīng)營者誠信水平的提高和信用意識的增強(qiáng)，才會從根本上促進(jìn)經(jīng)營者的自律，從而消除網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)欺詐。

　?。ǘ┙⑼晟频姆婪毒W(wǎng)絡(luò)消費(fèi)欺詐的法律體系

　　防范網(wǎng)絡(luò)欺詐不能僅僅依靠行業(yè)自律，國家的立法監(jiān)管是必不可少的重要環(huán)節(jié)，沒有具有威懾力的法律手段作為懲罰就不能有效地遏制網(wǎng)絡(luò)欺詐。我國目前并沒有制定特別的電子商務(wù)法律制度以應(yīng)對迅速蔓延的網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)欺詐，僅通過《合同法》、《消費(fèi)者保護(hù)法》、《電子簽名法》等法律并不足以有效打擊網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)欺詐行為，一些法律規(guī)范在網(wǎng)上消費(fèi)領(lǐng)域仍難以適用，因此應(yīng)當(dāng)進(jìn)一步制定專門的法律法規(guī)來保護(hù)網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)者的利益。在制度設(shè)計(jì)上，需要注意以下幾點(diǎn)。1．應(yīng)當(dāng)考慮到法律規(guī)范的實(shí)用性和可執(zhí)行性，并對社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展具有推動作用。在設(shè)計(jì)法律框架時，應(yīng)當(dāng)積極引導(dǎo)電子商務(wù)行業(yè)向無欺詐交易的目標(biāo)努力。2.確定網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)欺詐的主要形式、規(guī)制原則以及法律責(zé)任。對于情節(jié)較為嚴(yán)重的網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)欺詐，應(yīng)當(dāng)追究其刑事責(zé)任。在民事責(zé)任領(lǐng)域，可以考慮適當(dāng)引入懲罰性賠償制度，加大網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)欺詐的成本，同時也對不法經(jīng)營者具有懲戒作用。3.制定相關(guān)的信用管理法律法規(guī)，強(qiáng)化經(jīng)營者的信息披露義務(wù)和網(wǎng)絡(luò)市場準(zhǔn)入制度，對違反法律法規(guī)的行為進(jìn)行處罰。4．建立權(quán)威的官方在線投訴網(wǎng)站和網(wǎng)上仲裁機(jī)構(gòu)。在線投訴網(wǎng)站可以在各個地方設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，當(dāng)消費(fèi)者在網(wǎng)站投訴時，投訴資料就會被轉(zhuǎn)發(fā)到被投訴電子商務(wù)經(jīng)營者所在地的分支機(jī)構(gòu)處，由該機(jī)構(gòu)代表消費(fèi)者與經(jīng)營者協(xié)商解決糾紛，這樣可更好地解決消費(fèi)者對在線欺詐投訴的地域選擇問題。

　　（三）構(gòu)建完備的第三方信任體系

　　目前，我國電子商務(wù)中第三方信任制度尚不成熟，各類第三方信任體系還處于探索階段，有必要對其進(jìn)行進(jìn)一步完善。第三方信任體系應(yīng)包括第三方認(rèn)證和第三方擔(dān)保制度。目前我國的第三方認(rèn)證機(jī)構(gòu)規(guī)模都較小，缺乏大規(guī)模和權(quán)威性的第三方認(rèn)證機(jī)構(gòu)，無法形成為公眾普遍認(rèn)可的強(qiáng)勢信任主體。由此，政府部門在一定程度上可以參與第三方認(rèn)證機(jī)構(gòu)的設(shè)立，增強(qiáng)第三方認(rèn)證機(jī)構(gòu)的公信力。第三方認(rèn)證機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營者的真實(shí)身份、網(wǎng)站域名以及經(jīng)營范圍進(jìn)行全方位考察，實(shí)行強(qiáng)制許可制度，為符合條件的經(jīng)營者辦法電子認(rèn)證印章，并在其官方網(wǎng)站上進(jìn)行公布。第三方認(rèn)證機(jī)構(gòu)對涉嫌網(wǎng)絡(luò)欺詐和惡意攻擊的網(wǎng)站應(yīng)及時予以披露，并配合網(wǎng)絡(luò)運(yùn)營商進(jìn)行強(qiáng)制關(guān)閉。第三方擔(dān)保機(jī)構(gòu)主要是指是貨幣交付第三方擔(dān)保，即交易平臺作為交易的第三方，為交易雙方代收交易款，從而防止了交易雙方在網(wǎng)上直接交易時可能出現(xiàn)的欺詐行為。[27]在網(wǎng)絡(luò)交易中，消費(fèi)者的款項(xiàng)先進(jìn)入第三方擔(dān)保機(jī)構(gòu)的網(wǎng)絡(luò)帳戶，在消費(fèi)者收到商品確認(rèn)沒有發(fā)生欺詐后，先將貨款打給網(wǎng)站，待買方收到賣方商品并確認(rèn)沒有被欺詐后，第三方擔(dān)保機(jī)構(gòu)才會將款項(xiàng)轉(zhuǎn)入經(jīng)營者帳戶，這在一定程度上能夠防止惡意欺詐行為的發(fā)生。目前這種交易形式在我國有所發(fā)展并逐漸被消費(fèi)者認(rèn)可，但這種擔(dān)保機(jī)構(gòu)并不多，宣傳力度也不夠廣泛，應(yīng)當(dāng)進(jìn)一步推進(jìn)其在更大范圍的規(guī)范化發(fā)展。

　?。ㄋ模┘訌?qiáng)國際合作

　　電子商務(wù)與其他領(lǐng)域很大的不同就在于它的無國界性。消費(fèi)者可以通過網(wǎng)絡(luò)在世界范圍內(nèi)進(jìn)行消費(fèi)，由此產(chǎn)生的網(wǎng)絡(luò)欺詐也遍布全球，僅靠一國之力并不能解決所有的問題，因此加強(qiáng)國際合作防范網(wǎng)絡(luò)欺詐尤為重要。各國立法目前存在很大不一致性，主要是因?yàn)槿虼驌艟W(wǎng)絡(luò)欺詐特別是跨國網(wǎng)絡(luò)欺詐的行動尚局限于政策和指南等軟法的發(fā)展，其對成員國的約束力與硬法存在很大區(qū)別。沒有充分的硬法支撐，消費(fèi)者的權(quán)益就得不到真正有效的保護(hù)。因此，創(chuàng)建一個對各國都具有約束力和執(zhí)行力的統(tǒng)一平臺尤為重要。在國際合作中，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對電子商務(wù)的全球性監(jiān)管，敦促各國形成一定范圍內(nèi)統(tǒng)一有效的監(jiān)管體系，對電子商務(wù)經(jīng)營者的信息真實(shí)性認(rèn)證、經(jīng)營者信息披露義務(wù)、消費(fèi)者的隱私權(quán)保護(hù)以及證據(jù)制度等予以特別關(guān)注。國際合作中還應(yīng)當(dāng)探討對網(wǎng)絡(luò)欺詐的管轄問題，確立有利于消費(fèi)者的管轄制度；應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對違法者的民事和刑事制裁以及對消費(fèi)者的救濟(jì)，努力建立公正而適時的糾紛解決制度特別是非訴訟爭議解決機(jī)制，并設(shè)立統(tǒng)一的爭議解決機(jī)構(gòu)。

　?。ㄎ澹┰鰪?qiáng)消費(fèi)者的網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險防范意識

　　法律不能保證所有經(jīng)營者都能夠遵紀(jì)守法，不法經(jīng)營者總會尋找機(jī)會欺詐消費(fèi)者，因此，消費(fèi)者自身也要提高對不同類型網(wǎng)絡(luò)欺詐陷阱的辨識，加強(qiáng)防范意識。例如，許多新版瀏覽器包含了cookies管理方案，可使消費(fèi)者在無意間下載了黑客軟件時減少被侵害的風(fēng)險。許多電腦雜志和網(wǎng)站也提供各種各樣的個人電腦保護(hù)程序，消費(fèi)者可以建立防火墻以防黑客入侵以及個人數(shù)據(jù)被盜。[28]另外，政府部門和民間組織也應(yīng)當(dāng)對典型的消費(fèi)欺詐通過網(wǎng)絡(luò)或媒體對消費(fèi)者進(jìn)行告知，增強(qiáng)消費(fèi)者對網(wǎng)絡(luò)騙局的辨識度。只有消費(fèi)者自身能力的提高和法律強(qiáng)制性規(guī)范相結(jié)合，才能更好地保證網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)的安全性和可靠性。

　　在當(dāng)代社會，電子商務(wù)漸漸成為社會生活中不可或缺的一部分，網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的迅猛發(fā)展也為層出不窮的網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)欺詐推波助瀾。因此，由電子商務(wù)引發(fā)的網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)欺詐也應(yīng)當(dāng)受到更多的關(guān)注。雖然世界各國都針對網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)欺詐出臺了一系列的法律法規(guī)，但由于網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的快速更新，一些不斷出現(xiàn)的新問題尚未得到有效的解決。政府及有關(guān)部門應(yīng)當(dāng)明確目標(biāo)，并為實(shí)現(xiàn)目標(biāo)做出戰(zhàn)略性規(guī)劃。
　　【注釋】
[1]CNNIC:“第27次中國互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)發(fā)展?fàn)顩r統(tǒng)計(jì)報告”，載http://www.cnnic.net.cn/dtygg/dtgg/201101/t20110118_20250.htm1, 2011年11月17日訪問。
[2]中國互聯(lián)網(wǎng)信息中心：“CNNIC啟動‘2010可信網(wǎng)絡(luò)普及行動’”, http://www.cnnic.cn/dtygg/dtgg/201006/t20100601-13705.html, 2011年11月17日訪問。
[3]王月紅：“淺論電子商務(wù)中消費(fèi)者權(quán)益的法律保護(hù)機(jī)制構(gòu)建”，載《全國商情·經(jīng)濟(jì)理論研究》2009年第3期。
[4]張仙鋒：《網(wǎng)絡(luò)欺詐與信任機(jī)制—基于交易鏈面向網(wǎng)上消費(fèi)者的信任機(jī)制研究》，經(jīng)濟(jì)管理出版社2007年版，第77頁。
[5]同上注，第69頁。
[6]陳顯友：“網(wǎng)絡(luò)購物中欺詐行為分析及防范策略”，載《黑龍江科技信息》2009年第30卷。
[7]15 U.S.C.§45 (n).
[8]FTC, Deception Policy Statement (Oct. 14,1983), reprinted in 103 F.T.C.174(1984).
[9]Guidelines for the Regulation of Computerized Personal Data Files,G.A. Res.44/132,44 U.N.GAOR Supp.(No.49) at 21 1,U.N.Doc.A/44/49 (1989);ac-cord Morey Elizabeth Bames,Comment,Falling Short of the Mark:The United States Response to the European Union' s Data Privacy Directive,27 NW.J.INT'L.L.& BUS.188(2007).
[10]同上注。
[11]轉(zhuǎn)載自中國電子商務(wù)研究中心，http://b2b.toocle.com/detail--5733076.html, 2011年9月11日訪問 。
[12]Jacques deLisle,Elizabeth Trujillo, Consumer Protection in Transnational Context, International Trade Law Journal,Winter 2008.
[15]Directive 95/46/EC of the European Parliament and of the Council of 24 October 1995 on the protection of individuals with regard to the processing of personal data and on the free movement of such data.
[16]Supra note 6,Barnes， at 178.
[17]Id.,at 179.
[18] Directive 97/7/EC of the European Parliament and of the Council of 20 May 1997 on the protection of consumers in respect of distance contracts.
[19]同上注，第4條第2款。
[20]OECD, http://www.oecd.org/dataoecd/4/21/37353858.pdf.
[21]Virginia Boyd, Financial Privacy in the United States and the European Union:A Path to Transatlantic Regulatory Harmonization, 24 BERKELEY J.INT＇ L L.957(2006),(citing Council Recommendation Concerning Guidelines Governing the Protection of Privacy and Transborder Flows of Personal Data,Oct.1,1980,O.E.C.D.Doc C(80)58 final,reprinted in 20 I.L.M.422(1981)).
[22] OECD, http://www.oecd.org/document/18/0,3746,en_2649_34267_44132242_1_1_ 1 _1,00.html
[23] OECD, http://www.oecd.org/dataoecd/49/39/40879136.pdf.
[24]ICPEN, https://icpen.org.
[25]ICPEN, http://icpen.org/for-consumers/what-icpen-does-for-you/international-internet-sweeps.
[26]ICPEN, http://icpen.org/for-consumer-experts/what-we-do/network-activities-1.
[27]徐琳：“網(wǎng)絡(luò)購物欺詐行為的博弈分析”，載《山西經(jīng)濟(jì)管理干部學(xué)院學(xué)報》2007年第2期。
[28]Erin Suzanne Davis,A World Wide Problem on the World Wide Web International Responses to Transnational Identity Theft via the Internet, 12 WASH.U.J.L.& POL' Y 201,206 (2003); accord Lynn Chuang Kramer,Private Eyes Are Watching You:Consumer Online Privacy Protection--Lessons from Home and Abroad,37 TEX.INT' L L.J.
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