安徽高院執(zhí)行局近期開展了民間借貸糾紛案件執(zhí)行情況的調(diào)研活動，調(diào)研采取書面調(diào)研為主、重點地區(qū)實地調(diào)研為輔的方式，在全省16個中院展開?，F(xiàn)將此次調(diào)研情況總結(jié)如下。

　　一、案件基本情況及特點分析

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　　2012年1月以來，全省法院受理的民間借貸糾紛執(zhí)行案件呈遞增狀態(tài)，且增幅較快，執(zhí)行標(biāo)的額也越來越大。

　　選取經(jīng)濟發(fā)展較快的省會城市合肥為例分析。2012年1月至2013年12月期間，合肥市兩級法院共受理民間借貸糾紛執(zhí)行案件6172件，申請執(zhí)行標(biāo)的額為1371748.9萬元，結(jié)案6149件，其中強制執(zhí)行2674件，和解1463件，自動履行640件，終結(jié)本次執(zhí)行程序1192件，終結(jié)生效法律文書29件，其他方式結(jié)案151件，案件執(zhí)結(jié)率為99.62%。與2010年1月至2011年12月期間的相關(guān)數(shù)據(jù)相比較，民間借貸糾紛執(zhí)行案件收案數(shù)為2574件，結(jié)案2564件，執(zhí)行到位標(biāo)的額51148.74萬元，其中強制執(zhí)行977件，和解596件，自動履行304件，終結(jié)本次執(zhí)行程序534件，終結(jié)生效法律文書41件，其他方式結(jié)案112件，案件執(zhí)結(jié)率為99.61%。以上兩組數(shù)據(jù)對比可見，2012年1月以來，合肥市兩級法院民間借貸糾紛執(zhí)行案件收案數(shù)呈激增狀態(tài)，2012年1月至2013年12月兩年期間的收案數(shù)增加了139.78%；同期申請執(zhí)行標(biāo)的額增加了1786.59%，更是增長近19倍之多。

　　民間借貸糾紛執(zhí)行案件數(shù)量的急劇增加，一方面與人民群眾法律意識增強，越來越多地運用法律武器維護自身權(quán)益有關(guān)；另一方面也是隨著經(jīng)濟的迅猛發(fā)展，由于銀行等金融機構(gòu)已經(jīng)不能滿足中小企業(yè)、個體工商戶的資金需求，加之老百姓手中有較充裕的閑散資金缺乏良好穩(wěn)定的投資渠道，雙方互有供需，形成民間放貸熱，民間借貸出現(xiàn)了前所未有的繁榮。民間資本投資的活躍，對解決小微企業(yè)、個體工商戶的短期資金融通問題起到了巨大作用，但隨著民間放貸規(guī)模的不斷擴大，資金規(guī)模已遠(yuǎn)大于實體投資的需求，利息率遠(yuǎn)高于實體產(chǎn)業(yè)的利潤率，原本只是短期的借貸投資，逐步演變?yōu)槎嗉夀D(zhuǎn)貸、追逐高利的投機行為，民間借貸的泡沫由此形成。然而金融危機的出現(xiàn)導(dǎo)致金融泡沫迅速破裂，民間借貸糾紛案件驟增，執(zhí)行案件也隨之大幅度增加。

　　（二）案件特點分析

　　通過對民間借貸糾紛執(zhí)行案件的分析，發(fā)現(xiàn)該類案件呈現(xiàn)以下特點：

　　一是參與主體龐雜，借款用途多樣，系列案件較多

　　民間借貸的參與主體十分龐雜，既有個人，包括干部、企事業(yè)單位職工、城市居民，相當(dāng)數(shù)量的農(nóng)民，且該部分群體隨著土地征收現(xiàn)象的增多，數(shù)量也在迅速擴大，還出現(xiàn)部分專門從事放貸的群體；又有公司，包括典當(dāng)公司、抵押擔(dān)保公司等。借貸用途也從起初的生活性、消費性借款，發(fā)展為生產(chǎn)、經(jīng)營等投資性借款為主，后期又大量出現(xiàn)高利率融資的投機活動。

　　民間借貸往往具有金字塔式的網(wǎng)狀結(jié)構(gòu)，有很多中間的層級，以同一當(dāng)事人為被執(zhí)行人的系列案件近年來呈多發(fā)態(tài)勢，或是同一當(dāng)事人申請執(zhí)行多個被執(zhí)行人的情形也很常見，同一申請執(zhí)行人成為法院的?？?。借貸主體往往相互交叉，既是申請人又是被執(zhí)行人，造成利益格局錯亂、法律關(guān)系復(fù)雜，容易引起群體事件，激化社會矛盾，妨礙社會治理。

　　二是數(shù)額大，利息高，執(zhí)行難度大，執(zhí)行效果不佳

　　民間借貸糾紛中，利率遠(yuǎn)高于銀行貸款利率，一般在年利率30%以上，有的甚至達到50%。高利率下，吸引大量的資金流入，但借款人很難按此利率承擔(dān)利息，一旦資金鏈斷裂，很多債務(wù)人不得不四處躲債。案件審理多是公告送達、缺席判決，案件自動履行率低，進入執(zhí)行階段執(zhí)行通知書都難以送達，也很難查找到被執(zhí)行人有可供執(zhí)行的財產(chǎn)，即使有財產(chǎn)，大多也被秘密轉(zhuǎn)移。有些案件中被查封或抵押的車輛、房屋、土地等，要么手續(xù)不齊、證照不全，妨礙執(zhí)行實施；要么已被私自處理，僅是名義查封，造成執(zhí)行不能；要么不是優(yōu)良資產(chǎn)，即使查封了，變現(xiàn)周期長，難度大。對于系列案件的執(zhí)行，需要統(tǒng)籌考慮，綜合分析，兼顧各方利益，這也間接加大了執(zhí)行難度。加之，一些本來涉嫌非法集資、非法吸收公眾存款、集資詐騙等經(jīng)濟犯罪的案件被作為民間借貸案件審結(jié)，也增加了執(zhí)行的風(fēng)險和難度。

　　民間借貸案件執(zhí)結(jié)率雖然較高，但是該類案件的實際執(zhí)行效果往往差強人意?，F(xiàn)實中，很多案件被執(zhí)行人下落不明或是無可供執(zhí)行財產(chǎn)，法院選擇終結(jié)本次執(zhí)行程序結(jié)案，申請人實體上的債權(quán)卻大多沒有實現(xiàn)，此種結(jié)案方式難以令當(dāng)事人滿意。

　　三是當(dāng)事人法律意識和風(fēng)險意識淡薄，民間借貸形式隨意，瑕疵較多

　　借據(jù)、收條等書面證據(jù)文義含糊，對重要事項如借款期限、利率等約定不明確，當(dāng)事人有可能因舉證不力而遭受損失。數(shù)額較大的借款無擔(dān)保措施，特別是個人向房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)、小額貸款公司放貸的場合，由于個人所處不利地位和對高額利息的貪圖，往往不會采取設(shè)定抵押等擔(dān)保措施來防范風(fēng)險，甚至對債務(wù)人的償債能力都不做調(diào)查了解，最終使自己蒙受損失。

　　二、民間借貸糾紛案件執(zhí)行的基本做法

　　由于民間借貸案件數(shù)量多、涉及面廣、影響較大，許多家庭將一生積蓄投放出去，能否有效地保護債權(quán)人合法權(quán)益，關(guān)乎最基層群眾的切身利益和千百個家庭的幸福，也關(guān)乎社會穩(wěn)定。全省法院在金融危機爆發(fā)后，針對民間借貸案件激增的新情況，積極應(yīng)對，妥善處理，力爭將矛盾化解在最基層，努力做到案結(jié)事了人和。

　　（一）嚴(yán)格落實財產(chǎn)查控機制，對被執(zhí)行人的財產(chǎn)進行全方位調(diào)查

　　綜合各地法院的調(diào)研反饋看，民間借貸糾紛案件執(zhí)行案件標(biāo)的額大小差異大，小的有幾百元，大的有上千萬元。在案件執(zhí)行過程中，不論標(biāo)的額大小，一律嚴(yán)格按照規(guī)范程序進行，落實財產(chǎn)查控機制，及時對被執(zhí)行人的財產(chǎn)進行控制。同時改變過去僅限被執(zhí)行人個人名下財產(chǎn)的調(diào)查，將調(diào)查范圍擴大至其配偶及成年子女。如果調(diào)查發(fā)現(xiàn)其配偶或子女名下有財產(chǎn)，則要對財產(chǎn)的購買時間、資金來源及其收入情況等進行全面的調(diào)查分析，防止被執(zhí)行人借機轉(zhuǎn)移財產(chǎn)規(guī)避執(zhí)行。同時，對于有的被執(zhí)行人借款后離婚的，及時查明其是否利用虛假離婚手段達到轉(zhuǎn)移財產(chǎn)的非法目的。在查明事實的情況下，依法追加其離異配偶為被執(zhí)行人，執(zhí)行其離異配偶的財產(chǎn)。

　?。ǘ┳⒅貓?zhí)行和解工作，多措并舉促執(zhí)行

　　現(xiàn)實生活中大量小額借貸發(fā)生在親朋好友之間，在執(zhí)行過程中，各地法院注重利用調(diào)解的方式化解矛盾。對經(jīng)濟狀況確有困難的債務(wù)人，積極促成與債權(quán)人的和解，努力說服債權(quán)人做出適度的讓步，分期分步驟地償還債務(wù)。很多這類案件是在雙方當(dāng)事人握手言和的情況下執(zhí)行完畢。執(zhí)行過程中，執(zhí)行人員多做調(diào)解工作，雖然增加了工作量，但社會效果較好。

　　堅決打擊“老賴”行為，對有償還能力而拒不履行判決的，果斷采取強制措施，采取傳票傳喚、執(zhí)行談話、公布失信被執(zhí)行人名單、限制被執(zhí)行人高消費、司法拘留等措施，促使被執(zhí)行人主動履行義務(wù)。對長期下落不明的當(dāng)事人，利用聯(lián)動機制向當(dāng)?shù)毓膊块T、社區(qū)居委會、村委會發(fā)出協(xié)查函，要求協(xié)助查找，并告知申請執(zhí)行人向法院提供財產(chǎn)線索和被執(zhí)行人下落，同時利用節(jié)假日進行執(zhí)行會戰(zhàn)，取得了一定的效果。

　　另外，針對部分民間借貸糾紛執(zhí)行案件涉案人數(shù)多、累計標(biāo)的額大的特點，為防止因申請執(zhí)行人得不到足額賠償而發(fā)生聚集上訪的情況，制定執(zhí)行預(yù)案，責(zé)任到人，及時發(fā)現(xiàn)當(dāng)事人的情緒波動，啟動執(zhí)行聯(lián)動機制控制風(fēng)險，維護穩(wěn)定，有效地杜絕了因此類案件執(zhí)行導(dǎo)致的群體性事件的發(fā)生。

　?。ㄈ┘訌娦麄鳎蛟煺\信社會

　　民間借貸執(zhí)行案件具有涉及人數(shù)眾多、矛盾尖銳易引發(fā)沖突等特點，債權(quán)人少則幾個人、多則幾十人，債務(wù)數(shù)額少則十幾萬元，多則上千萬元，一旦不能執(zhí)行到位，申請執(zhí)行人首先不是思考自己有無責(zé)任，而是一味地認(rèn)為是法院無能，將矛盾集中到法院，并產(chǎn)生一些過激的行為。為此，對被執(zhí)行人有財產(chǎn)的，及時進行查封、評估和拍賣等法律措施；對暫無財產(chǎn)可供執(zhí)行的，積極與債權(quán)人進行溝通，做好法律宣傳和解釋工作；對被執(zhí)行人故意逃避、抗拒執(zhí)行的，果斷采取拘留措施，構(gòu)成犯罪的及時移送公安機關(guān)，依法追究刑事責(zé)任，并公開對外宣傳報道，起到執(zhí)行一案震懾一方的作用，努力打造誠信社會。

　　三、民間借貸案件執(zhí)行存在的主要問題和困難

　?。ㄒ唬┎糠之?dāng)事人法律意識淡漠，缺乏風(fēng)險意識

　　由于民間金融的活躍，部分民間借貸糾紛案件的出借人法律意識淡漠，缺乏自我保護。有的當(dāng)事人出借的借款手續(xù)不完整或者沒有必要的擔(dān)保、抵押手續(xù)，使借款沒有了必要的保證。有的當(dāng)事人不管借款人的信用和財產(chǎn)狀況如何，不管借款的用途，一味貪圖高息。有的申請執(zhí)行人在法院執(zhí)行過程中，自行占據(jù)被執(zhí)行人廠房或住房，用極端甚至非法的方式來維權(quán)。還有的當(dāng)事人把貸款人的房產(chǎn)證