（二）謹慎設置保險責任。保險公司在車貸險條款中應明確保險責任為差額保證保險責任，即投保人未按合同約定履行還款義務時，保險公司僅對被保險人實現(xiàn)擔保權(quán)后差額部分提供保險保障。應本著嚴格控制風險的原則，對導致投保人不能按約償還貸款的風險因素，在保險責任中做出明確的規(guī)定。應明確保險責任生效必須以投保人向被保險人提供有效擔保為前提。應明確被保險人要對擔保的合法、有效性進行審查，對擔保被依法確認為無效的，保險人不承擔保險責任。此外，保險公司在車貸險條款中還應明確貸款購車首付款不得低于凈車價的30％。

三）明確賠償處理方式。對投保人未按合同約定履行還款義務，被保險人應在規(guī)定的時限內(nèi)盡最大義務依法先行使擔保權(quán)，在依照法定程序?qū)崿F(xiàn)擔保權(quán)后，不足以清償貸款本金和利息的部分再向保險公司提出索賠。同時保險公司應與被保險人就抵（質(zhì)）押物處置的原則和方法做出約定，應對賠償金額設定不低于10%的絕對免賠率。

（六）審慎設定承保期限。各保險公司可根據(jù)投保人的風險狀況確定承保期限，原則上不得超過三年。

中國保險監(jiān)督管理委員會關(guān)于規(guī)范　　汽車消費貸款保證保險業(yè)務有關(guān)問題的通知　?。ū１O(jiān)發(fā)[2004]7號）　　各保監(jiān)辦、各財產(chǎn)保險公司、各保險行業(yè)協(xié)會：　　汽車消費貸款保證保險（以下簡稱“車貸險”）自開辦以來，對推動我國汽車消費信貸和汽車消費市場的快速發(fā)展發(fā)揮了積極的作用。但是，隨著車貸險業(yè)務規(guī)模的不斷擴大，經(jīng)營風險也日益顯現(xiàn)，一定程度上暴露了車貸險業(yè)務在保險責任界定、條款設計及經(jīng)營管理方面存在的問題。為加強車貸險業(yè)務的規(guī)范化管理，防范和化解經(jīng)營風險，進一步促進車貸險業(yè)務和汽車消費市場的健康發(fā)展，保監(jiān)會決定，各保險公司現(xiàn)行車貸險條款費率截止2004年3月31日一律廢止，各保險公司應根據(jù)本通知要求重新制定車貸險條款費率，規(guī)范車貸險業(yè)務?，F(xiàn)就有關(guān)問題通知如下：

一、各保險公司應嚴格依據(jù)保險法律法規(guī)，規(guī)范車貸險業(yè)務的經(jīng)營管理

二、各保險公司要盡快規(guī)范車貸險條款費率，嚴格控制經(jīng)營風險

鑒于目前車貸險條款容易誘發(fā)道德風險等問題，各保險公司要本著控制風險、穩(wěn)健經(jīng)營的原則，盡快修改和完善本公司車貸險條款。 　　（一）嚴格規(guī)范車貸險承保范圍。車貸險條款應僅限于承保消費性車輛。如需開辦生產(chǎn)性車輛車貸險業(yè)務，保險公司可根據(jù)其風險特點和性質(zhì)制定相應的條款費率。

（二）謹慎設置保險責任。保險公司在車貸險條款中應明確保險責任為差額保證保險責任，即投保人未按合同約定履行還款義務時，保險公司僅對被保險人實現(xiàn)擔保權(quán)后差額部分提供保險保障。應本著嚴格控制風險的原則，對導致投保人不能按約償還貸款的風險因素，在保險責任中做出明確的規(guī)定。應明確保險責任生效必須以投保人向被保險人提供有效擔保為前提。應明確被保險人要對擔保的合法、有效性進行審查，對擔保被依法確認為無效的，保險人不承擔保險責任。此外，保險公司在車貸險條款中還應明確貸款購車首付款不得低于凈車價的30％。

三）明確賠償處理方式。對投保人未按合同約定履行還款義務，被保險人應在規(guī)定的時限內(nèi)盡最大義務依法先行使擔保權(quán)，在依照法定程序?qū)崿F(xiàn)擔保權(quán)后，不足以清償貸款本金和利息的部分再向保險公司提出索賠。同時保險公司應與被保險人就抵（質(zhì)）押物處置的原則和方法做出約定，應對賠償金額設定不低于10%的絕對免賠率。

（四）合理設置除外責任。各保險公司要針對車貸險風險特點，科學、合理設置除外責任，有效防范投保人、被保險人未認真履行應盡的義務或責任而造成的騙貸、套貸、挪用貸款、惡意拖欠等風險。 　?。ㄎ澹﹪栏褚?guī)范權(quán)利義務。各保險公司在車貸險條款中應對投保人和保險人的權(quán)利義務及被保險人取得保險金的條件作出明確、嚴格的規(guī)定，尤其是應明確規(guī)定，任何一方應盡的義務不得因其他各方履行自己應盡的義務或職責而免除。

（六）審慎設定承保期限。各保險公司可根據(jù)投保人的風險狀況確定承保期限，原則上不得超過三年。

三、各保險公司要強化車貸險管理，規(guī)范車貸險經(jīng)營行為

四、各公司應加強對車貸險業(yè)務的考核監(jiān)督，有效防范和化解經(jīng)營風險