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借款合同糾紛是指貸款人與借款人之間因訂立、履行、變更、終止借款合同所發(fā)生的糾紛
一、民間融資作為正規(guī)金融的補(bǔ)充，對(duì)于豐富資本市場(chǎng)，推動(dòng)金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，具有積極的意義。合法民間借貸行為依法受法律保護(hù)。 民間職業(yè)放貸群體盲目追求不當(dāng)高額利益，通過變?cè)焯羁帐浇钃?jù)、制造走賬流水、轉(zhuǎn)貸平賬、假借現(xiàn)金給付、虛構(gòu)債權(quán)人、他人收款收息、惡意制造違約事實(shí)、收取高額費(fèi)用、預(yù)收利息保證金等手段，制造證據(jù)鏈閉環(huán)，虛增債務(wù)金額，規(guī)避法院對(duì)虛假訴訟和違法高息的司法審查（以下統(tǒng)稱“套路放貸行為”），是當(dāng)前民間借貸行為合法合規(guī)審查的重點(diǎn)。
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1.溫州市中級(jí)人民法院關(guān)于印發(fā)《民間借貸案件審查工作指引》的通知
發(fā)布機(jī)構(gòu)：溫州市中級(jí)人民法院 / 公布日期：2018.10.24 / 施行日期：2018.10.24
- [1] 一、民間融資作為正規(guī)金融的補(bǔ)充，對(duì)于豐富資本市場(chǎng)，推動(dòng)金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，具有積極的意義。合法民間借貸行為依法受法律保護(hù)。 民間職業(yè)放貸群體盲目追求不當(dāng)高額利益，通過變?cè)焯羁帐浇钃?jù)、制造走賬流水、轉(zhuǎn)貸平賬、假借現(xiàn)金給付、虛構(gòu)債權(quán)人、他人收款收息、惡意制造違約事實(shí)、收取高額費(fèi)用、預(yù)收利息保證金等手段，制造證據(jù)鏈閉環(huán)，虛增債務(wù)金額，規(guī)避法院對(duì)虛假訴訟和違法高息的司法審查（以下統(tǒng)稱“套路放貸行為”），是當(dāng)前民間借貸行為合法合規(guī)審查的重點(diǎn)。
- [2] 二、在民事審判中甄別與防范“套路放貸行為”可結(jié)合以下因素綜合認(rèn)定： （一）原告屬于職業(yè)放貸人或具有職業(yè)放貸人及名義借款人特征； （二）采用格式合同，通常借貸合同中出借人身份、利率標(biāo)準(zhǔn)等要素采用填空方式； （三）存在高利貸表象； （四）存在有意規(guī)避款項(xiàng)交付事實(shí)審查的表象，如假借現(xiàn)金交付、制造走賬流水等； （五）存在有意隱匿還款付息事實(shí)審查的表象，如假借他人賬外收款收息等； （六）對(duì)借貸合意、款項(xiàng)交付、還本付息等主要事實(shí)陳述不清，前后矛盾； （七）以暴力等非法手段催收借款； （八）有因?qū)嵤┨摷僭V訟、套路貸等不誠信行為受司法懲戒或刑罰記錄。
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2.天津市高級(jí)人民法院關(guān)于審理保理合同糾紛案件若干問題的審判委員會(huì)紀(jì)要（一）
發(fā)布機(jī)構(gòu)：天津市高級(jí)人民法院 / 公布日期： / 施行日期：
- [1] 二、保理法律關(guān)系的認(rèn)定 保理合同是指?jìng)鶛?quán)人與保理商之間簽訂的，約定將現(xiàn)在或?qū)淼?、基于債?quán)人與債務(wù)人訂立的銷售商品、提供服務(wù)、出租資產(chǎn)等基礎(chǔ)合同所產(chǎn)生的應(yīng)收賬款債權(quán)轉(zhuǎn)讓給保理商，由保理商向債權(quán)人提供融資、銷售分戶賬管理、應(yīng)收賬款催收、資信調(diào)查與評(píng)估、信用風(fēng)險(xiǎn)控制及壞賬擔(dān)保等至少一項(xiàng)服務(wù)的合同。 構(gòu)成保理法律關(guān)系，應(yīng)當(dāng)同時(shí)具備以下幾個(gè)基本條件： （1）保理商必須是依照國家規(guī)定、經(jīng)過有關(guān)主管部門批準(zhǔn)可以開展保理業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)和商業(yè)保理公司； （2）保理法律關(guān)系應(yīng)當(dāng)以債權(quán)轉(zhuǎn)讓為前提； （3）保理商與債權(quán)人應(yīng)當(dāng)簽訂書面的保理合同； （4）保理商應(yīng)當(dāng)提供下列服務(wù)中的至少一項(xiàng)：融資、銷售分戶賬管理、應(yīng)收賬款催收、資信調(diào)查與評(píng)估、信用風(fēng)險(xiǎn)控制及壞賬擔(dān)保。 保理商與債權(quán)人簽訂的合同名為保理合同，經(jīng)審查不符合保理合同的構(gòu)成要件，實(shí)為其他法律關(guān)系的，應(yīng)按照實(shí)際法律關(guān)系處理。 保理法律關(guān)系不同于一般借款關(guān)系。保理融資的第一還款來源是債務(wù)人支付應(yīng)收賬款，而非債權(quán)人直接歸還保理融資款。保理法律關(guān)系也不同于債權(quán)轉(zhuǎn)讓關(guān)系，保理商接受債務(wù)人依基礎(chǔ)合同支付的應(yīng)收賬款，在扣除保理融資本息及相關(guān)費(fèi)用后，應(yīng)將余額返還債權(quán)人。
- [2] 三、保理合同的效力 保理合同是真實(shí)意思表示，內(nèi)容合法，不違反我國法律、行政法規(guī)強(qiáng)制性規(guī)定的，應(yīng)認(rèn)定為有效。 保理合同屬于反向保理且符合前款規(guī)定的，應(yīng)認(rèn)定為有效。
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民間借貸新類型案件審判疑難問題研究
發(fā)布機(jī)構(gòu)：潘軍鋒/《法律適用》 /2015年11期
摘要：摘要 《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》積極回應(yīng)金融市場(chǎng)改革，統(tǒng)一了民間借貸案件的審理思路，規(guī)范了民間融資秩序，發(fā)揮了司法解釋的評(píng)價(jià)、規(guī)范、指引功能。隨著民間資本的迅速擴(kuò)展，民間借貸新情況層出不窮，民間借貸審判實(shí)踐...
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民間借貸利率的規(guī)制
發(fā)布機(jī)構(gòu)：杜萬華，謝勇/《人民司法》 /2013年19期
摘要：我國金融市場(chǎng)呈現(xiàn)二元化趨勢(shì)，民間借貸對(duì)于滿足人民群眾生產(chǎn)生活需要、解決中小微企業(yè)融資難具有重要作用。但是，在高利率的刺激下，民間借貸普遍化、商業(yè)化、規(guī)?；?、投機(jī)化的趨勢(shì)加重，甚至出現(xiàn)集資詐騙、暴力收貸等違法情形，既危害國家金融安全，又損害...
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1.甘中劍訴羅付科民間借貸糾紛案
民事 / 二審
本案關(guān)注點(diǎn)： 第三人與債權(quán)人約定債務(wù)承擔(dān)時(shí)，未明確約定原債務(wù)人是否脫離債權(quán)債務(wù)關(guān)系的，構(gòu)成并存的債務(wù)承擔(dān)。但第三人通過以自己的名義另行向債權(quán)人出具債務(wù)憑據(jù)并承諾由其按期履行債務(wù)等行為表明由其獨(dú)立承擔(dān)原債務(wù)人的債務(wù)，債權(quán)人表示同意的，構(gòu)成免責(zé)的債務(wù)承擔(dān)。
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2.湖北銀行股份有限公司黃石分行與黃石市尚品油茶專業(yè)合作社、鄂州市宏樓房地產(chǎn)發(fā)展有限責(zé)任公司等金融借款合同糾紛案
民事 / 一審
本案關(guān)注點(diǎn)： 民辦非營利性的社團(tuán)法人不得作為保證人對(duì)外提供擔(dān)保，其與他人簽訂的保證合同應(yīng)屬無效。民辦非營利性學(xué)校與他人簽訂保證合同存在過錯(cuò)，其應(yīng)對(duì)借款債務(wù)在債務(wù)人不能清償部分的二分之一的范圍內(nèi)承擔(dān)賠償責(zé)任。
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